新冠疫情期間的用卡指南——超市買菜、外賣點餐、網上購物等消費該用哪張信用卡？

croco8dile      2020-05-08     2020-07-04 169 Comments

【7.4 更新】利用AmEx疫情臨時超市福利買 Gift Cards (GC) 的人被收回了點數，所以大家就不要用AmEx卡超市擼GC了。

讀者老爺們大家好，我是假裝在家工作的鱷魚君。

最近這段時間受美國疫情的影響，相信絕大部分宅在家裡的小夥伴們都過上了逛超市、吃外賣這樣」逛吃逛吃「的生活，生活中其他各類活動以及隨之而來的消費都大大降低了。然而大家不消費了，發行信用卡的銀行和商家們也就賺不到錢了，於是乎最近一段時間各家銀行都顯得求生欲非常強，從5月初開始陸續推出應對「疫情中特殊消費模式」的針對性福利政策，比如AmEx 疫情期間臨時增加了一些卡的福利，再比如Chase 信用卡疫情期間臨時新增超市消費返點，咱們博客也按照銀行分類為大家總結了《銀行針對新冠疫情的新措施》。

各類信息林林總總，讓人看得有些眼花繚亂，所以這篇文章，鱷魚君就以疫情期間的大家主要的消費類別為脈絡，為大家梳理一下在這段特殊的時期該怎樣最優化的使用自己手中的信用卡進行各類消費。

超市買菜

疫情期間大家因為居家令基本都在家宅著，所以「超市買菜」可以說是成為了很多小夥伴們每月（除房租外）最大額的開銷了。

咱們博客之前曾為大家總結過《超市買菜該選哪張信用卡？》，在那篇文章中，作者aldens給大家詳細了各種適合用於超市消費的信用卡，總結起來大概是三個要點：

1. 當Chase Freedom某一季度在超市消費有5x UR返現時就用這張卡，相當於~8%的現金返現，上限為一個季度$1,500；
2. 其他時候則用在超市消費有4x MR返現的AmEx Gold，相當於~6%的現金返現，上限為一年$25,000；
3. 若不想要交年費（AmEx Gold有$250的年費），則下面幾張無年費的卡也適合在超市消費：
   • AmEx ED：超市消費有2x-2.4x MR返現，相當於~3%-3.6%的現金返現，上限為一年$6,000；
   • AmEx BCE：超市消費有3%現金返現，上限為一年$6,000；
   • Chase Freedom Unlimited：所有消費有1.5x UR返現，相當於~2.4%的現金返現，無上限；
   • Citi Double Cash：所有消費有2%的現金返現，無上限。

上述結論在平時而言是很實用的建議，但隨著疫情不斷蔓延，5月份開始各大銀行紛紛增加超市消費返點，以應對可能到來的關卡潮，於是在接下來至少2-3個月的時間裡（天知道疫情會持續到什麼時候……），在超市消費有高額返現的信用卡瞬間多了很多，在這裡鱷魚君整理了一張表給大家對比參考：

上面表格中所列的大部分卡在接下來的5月、6月、甚至7月份都在超市消費上達到或者接近5%的返現比例。而在這其中，又以Chase Freedom和Chase Sapphire Reserve(CSR)在超市消費的5x UR（~8%返現）尤為亮眼，鱷魚君牆裂推薦！當然，如果大家沒有這兩張卡，那表格中任意一張達到5%返現的信用卡都是不錯的選擇！

不過選擇上述信用卡在超市消費時，需要注意以下事項：

• 表中所列的信用卡，除了Chase Freedom和Discover是季度5%返現、需要提前在網銀賬戶裡面Register之外，其餘的超市返現福利都是自動生效，無需額外的操作；
• 很遺憾，大家常去的諸如Costco、Walmart、Sam’s Club這類都不屬於「超市消費Groceries」，不能拿到表中所列的返現獎勵（除了Discover卡）；
• 受疫情影響，很多小夥伴可能都會選擇避免出門採購，而是網購生鮮產品送貨上門，晨瑜早雅在《新冠疫情之下如何買菜到家？》一文中跟大家詳細介紹了目前市面上主流的送菜APP，那麼在這些送菜APP上的消費算不算「超市消費」呢？答案：如果是使用超市本身的送貨服務，是會算作「超市消費」；如果有中間商賺差價，則不算。舉個栗子：直接從Kroger上網購消費是算「超市消費」的，但是從Shipt（第三方APP）上網購Kroger的食材就不算「超市消費」了；
• 只有在超市本身的消費才算「超市消費」，在超市附屬的商店則不算「超市消費」。舉個栗子：在Safeway採購食材是算「超市消費」的，但是在Safeway的加油站加油就不算「超市消費」了；
• AmEx的信用卡只有在美國境內的超市消費才有相應的返現，但Chase的信用卡在全球範圍內的超市消費都能拿到相應的返現。

外賣點餐

如果大家在疫情期間不喜歡自己做飯，那麼「外賣點餐」就自然而然成為了大伙兒每月（除房租外）最大額的開銷了。

咱們博客之前曾為大家總結過《吃飯該選哪張信用卡？》，在那篇文章中，作者AlexIsTheSaoist 給大家詳細了各種適合用於吃飯時刷的信用卡，總結起來主要推薦了以下三張卡，剛好每家銀行一張：

• AmEx Gold：餐館消費有4x MR返現，相當於~6%的現金返現，無上限！
• Chase Sapphire Reserve (CSR)：餐館消費有3x UR返現，相當於~5%的現金返現，無上限！
• Citi Prestige：餐館消費有5x TYP返現，相當於~7%的現金返現，無上限！

當然，那篇文章主要推薦的是「餐館用餐」的信用卡，而在疫情期間，大家可能更多的是「外賣點餐」。但無論是「餐館用餐」還是「外賣點餐」，其實都算「餐館消費Dining」，用上述這些信用卡進行消費都是可以拿到一樣高額的返現獎勵。所以鱷魚君在疫情期間推薦大家使用的「飯卡」基本和上面那篇文章的推薦一致。可惜的是，Chase Freedom和Discover這兩張季度卡4-6月期間在餐館的消費都沒有季度5%返現。

另外，很多高端信用卡都選擇跟外賣APP合作，每個月贈送一些credits用來點外賣。平時大家可能會忘了用掉這些可以點外賣的credit最後過期浪費掉了，現在天天宅在家，又確實有點外賣的需求，正好用起來！同時，各家銀行考慮到目前旅行需求銳減，高端卡持有者每年的旅行報銷福利無法使用（所以可能會導致關卡而白白流失客戶），因此也紛紛放出「可以將本年度的旅行報銷用於餐廳及外賣」的福利政策。

綜合疫情期間這些信用卡的信息和政策，鱷魚君也大概整理了一張表格總結如下——

其他消費

除了超市買菜和外賣點餐之外，銀行和商家們也周到的考慮到了大家宅在家裡的各種需求（跪求金主爸爸們不要關卡……），並推出了相應的福利政策，鱷魚君在這裡簡要總結一下：

• Amazon網購
  • 最近一段時間，Amazon分別和AmEx還有Discover合作，已經推出了幾波「使用XX點數付一點就可以享受20%-40% off」的活動，詳情我們已經及時更新在《Amazon 省錢折扣匯總》一文當中了，大家最近有在Amazon上購物的需求不妨試一試。
• 電話費
  • AmEx Platinum和AmEx Green這兩張卡最近推出了每月分別報銷$20和$10的臨時福利政策，時間持續到年底12月，鱷魚君已經實測可以Prepaid充進ATT的賬戶裡面抵消手機話費，關於此項福利的詳細討論請參見《哪些消費可以觸發AmEx的手機話費報銷》一文。
• 流媒體
  • AmEx Platinum最近還推出了每月報銷$20的流媒體訂閱，時間也是持續到年底12月，這迅速解決了鱷魚君偶爾在YouTube聽聽音樂老是被廣告打斷的困擾。關於這個福利具體有哪些使用方法，請參見《AmEx 白金卡流媒體訂閱報銷怎麼用？》一文。

總結推薦

鑒於新冠疫情期間大家都宅在家裡，毫無疑問超市買菜和外賣點餐肯定是大家這段時間最最主要的消費項目了，而通過上文中的對比分析，在這兩方面的返現和福利都出類拔萃的只有兩張卡——AmEx Gold和Chase Sapphire Reserve (CSR)。

雖然CSR每個月只有$1,500的超市消費限額，但這個額度對絕大多數人來說都基本夠用了。相信這兩張卡應該咱們大多數的讀者朋友們都有（或者至少有一張），考慮到用的卡越少、麻煩越少，鱷魚君推薦大家根據自己的需求選擇一張無腦用就好啦！

【這是一枚會七十二變的彩蛋】

鱷魚君記得剛剛進入信用卡圈的時候就學到過一個叫做「門類轉換」的小技巧。所謂「門類轉換」，簡而言之就是當某張信用卡在一個特定的類別有高額返現時，可以在這個類別里購買一些「現金等價物」，也就是俗稱的「禮卡Gift Card (GC)」，再用這些GC去購買自己真正想要買的東西。通過這樣一個轉換，就能將本來無法拿到高額返現的消費，通過GC轉換門類，而變成能拿到高額返現的消費。

直接描述過於抽象，鱷魚君舉個簡單的例子：比如Chase Freedom現在在超市有~8%的返現，鱷魚君用這張卡在超市購買了$1,500的Best Buy GC，再用Best Buy GC從網上購買了一台外星人Alienware遊戲電腦，這樣鱷魚君買電腦的消費就變相拿到了只有在超市購物才能拿到的~8%的返現，也就是大約$120的折扣，這是不是相當划算呢？

其實通過「門類轉換」，理論上來說可以把日常生活中幾乎所有的消費都變成「超市消費」。因為超市裡不光有Amazon、Best Buy、Sephora、Uber、Southwest Airlines、Walmart這些各行各業主流商家或者公司的GC，甚至還有Visa Gift Card (VGC)、Mastercard Gift Card (MGC) 這種完完全全的「現金等價物」，只要接受Visa或者Mastercard的地方都能使用這些GC。當生活中所有的消費都能打95折、甚至92折，這筆省下來的錢就不是一個小數目了。

其實「門類轉換」這種擼卡古法由來已久，且一直都活著（當然銀行也很難完全制止），但不得不說近年來確實提到它的人不那麼多了。不再流行的原因有很多，也許是大家覺得這是圈內的常識、沒有不斷重複的必要了；也許是因為配套的Manufacturing Spending(MS) 玩法的不斷凋亡、不值得花大量精力去弄了；當然還有一個很重要的原因是各家銀行都學精明了——現在能拿高額消費獎勵（~5%）的信用卡已經寥寥無幾，而且即使有、也都會設一個「差不多剛剛好在不買GC的情況下正常使用的上限」，通常是——每個月$500左右。

然而這次受到百年一遇的新冠病毒全球大流行的影響，各家銀行開始爭相給「超市消費」增加高額返現福利，一夜之間幾乎全線的AmEx信用卡和Chase信用卡都能在「超市消費」拿到大約5%的高額消費獎勵，雖然Chase家信用卡還是有消費上限，但是每張卡都能用，全加在一起上限就相當高了！而AmEx家的信用卡乾脆直接沒有消費上限了……

雖然能享受這樣臨時福利的日子只有接下來2-3個月左右的時間，但這樣幾乎沒有消費上限的窗口，無疑讓「門類轉換」這種擼卡古法忽又重煥生機了！

當然機遇與風險永遠是休戚共存的，講完了機遇，接下來鱷魚君也要提醒各位使用此法的潛在風險！

【風險警告】

1. 感染風險：現在美國的疫情依然嚴重，而超市無疑又是被感染的風險最高的地方之一，如果專門為了這一丟丟獎勵，而拿著自己的健康冒險去大量買GC，個人覺得是非常不值得的；當然如果本來計劃就是要去超市採購，順手買幾張GC，那倒也無可厚非；鱷魚君溫馨提醒各位擼友：擼法千萬條，安全第一條，防疫不規範，親人兩行淚！
2. 遺失風險：大量購買GC會有丟卡或者盜刷的風險，畢竟GC不是信用卡，如果自己弄丟了、找回來的可能性微乎其微，而GC被盜刷的風險也是一直存在的，基本這樣的事情發生一次，就得不償失了；
3. 消費風險：使用信用卡進行消費是可以享受諸如價格保護 (Price Protection)、購買保護 (Purchase Protection) 、延長保修 (Extened Warranty) 、租車保險 (Auto Rental CDW) 等眾多福利，這些福利無疑使消費的時候更放心。而如果我們通過GC進行消費時，顯而易見上述這些福利就都享受不到，所有風險都得自擔了；
4. 銀行風控：大量購買GC可能會引起銀行風控的注意，畢竟之前AmEx就有收回過「通過買GC完成開卡消費任務」的先例，在這個疫情當前、地主家都要紮緊褲腰帶過日子的時候，還是不要去挑戰銀行的底線比較好；
5. 商家風控：如果買的某個商家的GC，而不是VGC、MGC這類，那麼在商家那邊大量使用GC進行消費，也有可能引起商家風控的注意，極端情況下甚至有可能封帳號哦！

介紹了玩法，也說明的風險，具體怎麼選擇，還是讀者朋友們自己作主吧！最後讓我們一起高喊那句口號——

小擼怡情，大擼傷身，強擼飛灰煙滅！

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