手持一堆卡的朋友，这恐怕是一个非常关心的问题了：我一直不用真的会被关卡吗？被关卡有啥负面影响啊？会不会影响分数、会不会被拉小黑屋呢？
根据法律，银行确实是可以以inactive的理由来关掉用户的信用卡的，而且这种行为并不需要提前通知用户。因此很多人确实是很担心某张长期不用的卡会不会被关，进而影响到信用分数之类的。
不得不承认，这个问题确实挺难总结的，因为绝大部分人其实手上并没有多少信用卡，因此很大概率每张卡都被照顾到了…像我们这种手持十多二十张卡的毕竟是少数…而且对本站大部分读者：留学生🐶们来说，我们在美帝待的时间可能都没有银行界定inactivity时限那么长。至于银行怎么界定inactivity，这个真的就难说了，有的人卡没用10多年都没事儿，有的人1-2年甚至几个月没用就被咔掉了…
总体来说，这个问题更容易发生在无年费卡身上，有年费卡放着交年费银行开心还来不及呢~当然那种每年交年费给各种福利的卡可能就不属于这种范畴了，比如Chase那几张交年费送免费住宿的酒店卡。
各银行特性
1. Chase
很少见到有报告说Chase主动关不用的卡的。针对三张交年费就送免费住宿的酒店卡：IHG/Marriott/Hyatt，我也分别查了申请页面的 offer terms，只有IHG卡明确说了”chase may close your account due to inactivity”。因此总体来说，我更倾向于认为Chase可能会在IHG卡上关掉一些不用卡光想着凑免费住宿的人的卡，其他卡的话你交了年费Chase都是数钱的。
IHG信用卡offer terms截图
2. American Express
Amex在自己的网站上确实也说了，长期不用会关卡，但实际上Amex也很少这么做。尤其是现在运通限制了每个人只能持有4张Amex发行的Credit Card，大家每张卡都临幸到应该不是一件很难的事。至于Charge Card，都是要收年费的啊，而且最少都是$95起，你一直不用Amex收年费都开心死了呢。
Amex官网截图
3. Citibank
Citi在几年前似乎也集中关过一批inactive的卡，但总的来说也并不是喜欢干这种事儿的银行
4. Bank of America
BoA似乎很喜欢干这种事，有的人甚至是几个月没用卡就被关了…但是不少人的入门卡又是BoA，面对这种情况，只能是偶尔拿出来刷一刷避免被关卡了…
5. 其他
不少人报告过Store Credit Card，例如Macy’s，就只有申请过之后用过几次，之后一直忘了用，结果1-2年后直接就被银行关了…
可能的负面影响
首先需要说明的是，因为 inactivity 而关卡，不会是被拉小黑屋那种类型，所以这一点上并不用担心…需要担心的与正常自己关卡的也差不多：
- 信用长度变短
- 信用额度降低
- Utilization Ratio变高
- 留下的Mark
大概解释一下最后一点。关卡后，你的信用报告上会写明account closed by customer or closed by creditor，后者可能会影响稍大一点。一般来说被银行关卡了都会标明是closed by creditor，但有些时候inactive关卡也可能被标为closed by customer，BOA就这么做过。
其实总的来说，这些也不是毁灭性的影响，一般来说只有账户出现了严重的负面影响：老是欠款不还，有public collection或者个人信息被盗用等，你的信用分数才会受到重创。就算前三项有较大影响，也不是不可逆的，尤其是有大额欠款的话，都还掉，保持低 utilization rate 很快分数就回来了。
可以要求重开吗
被关卡后，可以尝试打电话给银行客服（卡面背后的就可以），试着问一下能不能re-open，不过也有两点要注意：
- re-open会不会再hard pull，这个最好问清楚，如果有的话，自行斟酌要不要费一个HP
- re-open会不会继承原来的account history，如果不给继承，还不如自己再申了…
要是尝试re-open也不能得到满意的答复，可以先hang up再换几个客服试试，remember to be polite~大不了就算了呗，就当是自己主动关了一个卡吧。
如何避免被关卡
因为 inactivity 被关卡，要避免自然最好是 keep account active，可以每3-6个月就拿出来随便刷一笔，然后记得刷了卡赶紧还掉就好了（千万别又忘了还钱）。