Visa, Visa Signature, Visa Infinite 信用卡福利介紹【2020重寫版】

ThunderFat      2020-10-09     2020-10-09 114 Comments

之前的內容很多已經過期，現在已經全部更新。本文着重於介紹在美國發行的 Visa, Visa Signature, Visa Infinite 卡福利介紹，所述只針對美國發行的 Visa 信用卡，不同國家的 Visa 卡福利可能會有差別。

0. 福利總結表格

先放一個總結性的表格吧。如果你只想大概看一眼福利總結和對比，這裡就可以了。所有福利都不是完全固定或者綁定的，具體的內容因卡因卡而異，所以想要了解詳細福利內容的話請直接翻閱信用卡的 Benefit Guide!

註：

• 打鉤表示 Visa 官網說明了有此福利，但是具體內容未知，需要查詢信用卡自帶的 benefit guide。
• 打問號是因為，Visa 官網表示 Visa Infinite 有 Visa Signature 卡所有福利，但實際上這些內容並未列在 Visa Infinite 卡福利內容內…

1. 美國發行的 Visa 信用卡

目前在美國主要有三個等級的 Visa 信用卡發行：

• Visa Traditional：這個是 Visa 官網的說法，有一些信用卡附帶的 Benefit Guide 會說 xxx Visa Platinum Card，其實都沒啥差別
• Visa Signature：國內的翻譯叫玉璽卡，美國很多銀行都有發行這個級別的卡
• Visa Infinite：這個級別在美國反而被人知道的晚一點，主要是隨着隨着幾年前 Chase Sapphire Reserve 的發行而推廣開的。現在大家比較熟悉的 VI 卡還有 CNB Crystal，Chase Ritz-Carlton（已絕版，可轉卡獲得），US Bank Altitude Reserve。

2. 各級別 Visa 卡的額度

• Visa：這個沒啥額度限制
• Visa Signature：之前一直廣為流傳 VS 級別的卡要至少 $5 k額度才能批准，其實不全是真的。確實有些卡不到 $5k 額度就不批，比如 Chase Sapphire Preferred，但其實也有一些卡只要過了就是 VS，比如 Chase British Airways
• Visa Infinite：也沒有統一的標準。Chase Sapphire Reserve 就要求至少能給 $10k 額度才能批卡，但是 US Bank Altitude Reserve 只用 $5k 就可以了。

除此之外，一些卡你在批卡之後，甚至能將一部分額度挪走（或者直接降額度），也不影響你這張卡應該享受的福利級別，比如我想很多人手上都有 $1k CL 左右的栗子卡，也不影響這次都集體轉為了 Visa Infinite 卡。具體能不能轉/降額度，最低能降到多少，不同的銀行可能會有不同的政策，在這裡就不贅述了。感興趣各個卡最低多少額度就能獲批的朋友，可以看看《各大銀行信用卡最低批卡額度》。

如果你的額度足夠了，你或許也能要求把你的卡升級，比如不少人在 Freedom 額度滿$5k 後，都讓 Chase 給升級到了 Visa Signature 級別。

接下來我們就詳細看看各級別的卡有啥福利。

3. Visa Traditional 福利

基本福利

Zero Liability

你不需要為你的卡被盜刷而擔憂，所有的盜刷都不需要你支出任何費用。如果發現卡被盜刷，請立馬聯繫發卡行。不過現在美國發的信用卡應該都是 Zero Liability 了，防盜刷美國的銀行也確實做得相當好。

Cardholder Inquiry Service

全世界7/24免費電話，支持各種主要語言，提供 Visa 卡各種福利及賬戶信息的諮詢服務。

Emergency Card Replacement/Cash Disbursement

提供緊急換卡或者取現服務，最快的情況下，請求獲批後，換卡24小時內就可發出來。取現2小時內就可以在離你最近的 WestUnion 拿錢，目測這個服務手續費不菲…

Lost/Stolen Card Reporting

卡掉了，你也可以選擇打 Visa 的客服電話來掛失。不過現在銀行的網銀和app做得都很好，掛失和換卡點一下就輕鬆搞定。電話的掛失服務就當是備選吧。

購物福利

Visa Offers

類似於 Amex Offers 的福利，不過覆蓋範圍應該就比不上了。所有 Visa 卡都可以享受。具體 offer 內容請參考 Visa Offers 網頁。

旅行福利

Collision Damage Waiver

租車的時候都會讓你選保險，這個 CDW 包的是車輛的損壞強盜險，其餘的 Liability 該買的還是得買。雖然 Visa 官網說 Visa Traditional 和 Visa Signature 的保險是 secondary，但發卡行也可以自己選擇，比如 CSP/UA 就是 primary。租車的詳細信息大家可以參考《租車保險概述》。

Roadside Dispatch

此外所有 Visa 卡也都有一項 Roadside Dispatch 服務(1-800-847-2869)，自己車或者租車都可以用，包含了：

• Standard Towing – Up to 5 miles included1
• Tire Changing–must have good, inflated spare
• Jump Starting
• Lockout Service (no key replacement)
• Fuel Delivery – up to 5 gallons (plus the cost of fuel)
• StandardWinching

費用為 $69.95 一次。關於 Roadside Assistance 的詳細介紹可以參考《信用卡路邊救援 (Roadside Assistance) 福利總結》。

4. Visa Signature 福利

首先，Visa Signature 卡包含上述所有的 Visa Traditional 卡福利。同時也新加入了很多可選福利，具體你的 VS 卡都有哪些福利，請參考對應卡的 Benefit Guide。

我們接下來就分類大概講解一下 Visa Signatura 卡增加的這些可選福利。

購物福利

Extended Warranty

如果你的 Visa Signature 卡提供 Extended Warranty 服務，那麼用此卡購物就能享受延保福利。根據官網介紹，VS 卡的延保最多能延長原廠保修一年：如果原廠保修在1年以下，那就延長同樣時間；原廠保修在1年及以上，那就延長1年。

Purchase Security

如果你買的東西在90天內丟了或者損壞了，Purchase Security 保險或許能幫到你。具體條款因卡而異，請查詢自己 VS 卡的 Benefit 條款吧。

Price Protection

買了東西降價了或者找到更低價格的其他渠道，商家又不給 match，這時候就可以找 Price Protection 幫你退差價。

Return Protection

買了東西不滿意想退，但是商家不接受怎麼辦？如果你的卡有 Return Protection，那麼就可以找他們幫忙了。目前 Visa Signature 卡的 Return Protection 可以保到購買後的90天，最高不超過 $250，有的卡可以延長到120天。

Cell Phone Protection

如果手機壞了或者丟了，保險也可以賠償。當然你得用帶這個福利的卡付手機話費才行，當月的話費付了後，保險就給你保下個月的。

實際上美國的 Visa 卡好像有此福利的很少，目前也就 US Bank Visa Platinum Card, Wells Fargo Visa Signature, Wells Fargo Rewards, Wells Fargo Cash Wise 這幾張 Visa 卡，而且只有一張是 Visa Signature…更充分說明，要清楚了解你的卡有啥福利，最好去翻翻對應的 benefit guide。

關於此福利的具體介紹可以參考《Cell Phone Protection 福利總結》。

旅行保險

Baggage Delay Reimbursement

如果你的行李沒有按時到達，延誤了超過4個小時，你就有機會申請最多 $300 的報銷（用於購買必需品）。

Lost Luggage Reimbursement

這是 Visa Signature 卡的可選福利之一。用你的 VS 卡全額支付旅行費用，如果你的隨身或者託運行李被 Carrier 弄丟或者損壞，可以向 Visa 來提出賠付申請。具體的報銷條目和額度，視具體是哪張卡而可能有不同。

Trip Delay Reimbursement

你的行程如果延誤了超過12個小時，那麼你就可以申請報銷最多 $300。條件當然是得用帶這個福利的卡購票才行。Trip Delay 報銷的詳細介紹大家可以參考這篇文章。

Trip Cancellation/Interruption

Trip Cancellation 和 Trip Delay 並不是同一個概念，簡言之前者指因為特殊原因你無法成行，而後者就只是延誤了而已。Trip Cancellation 保險針對的就是這些無法成行並且無法取消的預訂造成的損失，滿足條件的情況下可以直接賠付你的機票、車票、輪車票等等。

Emergency Medical

適用於旅行中出現的緊急醫療費用報銷，最高$2500。不過看起來是 secondary 的。

Emergency Evacuation

適用於旅行中你出現緊急醫療情況時送你去醫院的「路費」，最高$10,000。

Travel and Emergency Assistance Services

如果你需要緊急醫療服務、緊急翻譯服務、緊急律師服務、緊急翻譯服務、緊急交通服務等，你也可以聯繫 Visa 客服來幫你安排，所有支出都由你自己承擔。其實網上各種傳聞的牛逼卡服務，基本都是自擔費用的，客服就是幫你聯繫而已…

Travel Accident Insurance

你要是因為交通事故不幸身亡或者斷肢…保險可以賠你…當然這樣的情況最好還是不要發生。

租車福利

Rental Car Privileges

租車相關的福利除了上面提到的 Collision Damage Waiver，Visa Signature 還和 silvercar 有合作，持卡人或許能享受到額外折扣（官網宣傳最高15%），詳情請參考合作的官網地址

報銷福利

Global Entry Credit

部分 Visa Signature 卡可能會提供 Global Entry $100 credit，比如 Chase United Explorer, Capital One Venture, BoA Premium Rewards。

Airline Incidental Fee

航空雜費報銷，比如行李費、選座費、休息室費用等等。實際上基本都是高端卡才提供此福利，比如 Chase Sapphire Reserve/Citi Prestige/Amex Platinum，Visa Signature 中好像就 BoA Premium Rewards 有 $100 的航空報銷。

酒店福利

Hotel Theft Protection

如果你的東西在酒店房間里丟了，也可以申請保險賠償。具體賠償標準請參考自己 Visa 卡的 Benefit Guide。

Visa Signature Luxury Hotel Collection

Visa 普通級別的卡沒有什麼普遍的額外酒店福利。從 Visa Signature 級別起，你可以享受 Visa Signature Luxury Hotel Collection (VSLHC)，這個一個類似於 Amex Fine Hotels & Resorts 的項目：

• Best Rate Guarantee：從 VSLHC 預定後的24小時內，如果有公開的更低可預訂價格，可以要求 VSLHC 給你 match
• 房型升級，視入住時房態而定
• 房間內免費 Wi-Fi
• 入住期間每日免費大陸早餐(continental breakfast)
• $25 credit on food & beverage
• 入住期間享受 VIP 待遇（沒什麼卵用的感覺？）
• 延遲退房：3pm late checkout，需要在入住時提出申請，視房態而定
• 有時候還會視酒店而有特定的折扣或福利

預定登錄: https://www.visasignaturehotels.com，或者通過 Visa Signature Concierge 客服來預訂。通過這個渠道來預定，依舊可以享受你自身的酒店會員福利，也可以拿到有效 stay/night/point

福利內容相比 FHR 差了一些（比如 FHR 基本是保證 4pm late co，基本上都有 $100 credit，還有住二/住三送一等），但如果你是個酒店白板會員或者是那種根本就沒會員計劃的酒店，這些福利還是能有一些用處的。

Concierge 福利

VS 持卡人能夠享受專線 concierge 服務，可以幫你做酒店、餐廳預訂，行程規劃等等：

• 1-800-953-7392 (within U.S.)
• 1-630-350-4551 (Worldwide)

其實很多時候自己訂比拜託 conierge 方便和快捷多了，但有時候有些福利或者活動只能通過 concierge 預訂才能享受，比如曾經的 Prestige 住三送一（這個是MasterCard，舉例而已）或者下面會提到的羅萊夏朵福利。

其他福利

Sonoma Wineries

Visa Signature 持卡人可以在 Sonoma Wineries 享受以下福利：

• Purchase 1 standard tasting using a Visa Signature or Visa Infinite card and receive 1 complimentary tasting of equal or lesser value
• Preferred pricing on non-wine purchases over $50, where applicable
• Savings on wine purchased same day in the Tasting Room
• Savings on Reserve tasting or special wine and food pairings

Troon Golf

Visa Signature 持卡人可以免費獲得 Troon Rewards 銀卡會員。銀卡會員在 Troon 網站預訂時可以享受 10% 折扣。

5. Visa Infinite 福利

按照官網介紹，Visa Infinite 卡應該是包含全部 Visa Signature 福利。但實際上有些地方還是很模糊，比如之前提到過的 Cell Phone Protection…除此之外，別的地方確實基本上差不多，少數福利 VI 卡相對 VS 卡有所加強。

接下來的部分我們着重針對 VI 卡和 VS 卡福利有差別的項目進行介紹。（相同的部分請參考前面的對比表格和 Visa Signature 介紹部分）

基礎福利

基本一樣。

購物福利

Purchase Security

Visa Signature 沒有明說這個福利是如何的。但是 Visa Infinite 給了一個很詳細的 guide。

保障購買物品90天內的意外損壞或者遺失，每次最高 claim $10k，每年最多 $50k。亮點是不需要全額付款！用 Visa Infinite 卡付一部分就可以了。

Cell Phone Protection

不管 VI 卡是否真的完全囊括 VS 卡所有福利，實際上目前還沒有哪個 VI 卡真的有此項福利的…

旅行保險

Emergency Medical

這是一個在 VS 卡頁面標出來但是 VI 福利頁面沒有的。確實也看發卡行願不願意給，Chase Sapphire Reserve/Ritz-Carlton 就有此福利，UA Club/CNB Crystal/US Bank Altitude Reserve 就沒有。

Emergency Evacuation

雖然也沒有在 VI 卡福利頁面標出來，但好像這幾張 Visa Infinite 卡都帶了這個福利的。

Lost Luggage

Visa Signature 沒說具體內容，但是 Visa Infinite 給的內容是每次最高賠付 $3000（紐約居民中最高 $2000）。

Trip Delay Reimbursement

相比 VS 卡12個小時延誤最多給 $300，VI 卡把時間要求降低到了6小時，同時報銷上限提高到了$500。

Trip Cancellation

VS 沒說具體內容，VI 則表示行程上每個人每次最多報銷 $2000。

Baggage Delay

這個和手機保險類似，VS 明確表示有但是 VI 卡又沒說的…實際上來說就是看發卡行願不願意給了，比如 Chase Sapphire Reserve 就有此福利（每天$100，最多5天），但是 US Bank Altitude Reserve 就沒有。

租車福利

Visa Infinite Car Rental Privileges

Visa Infinite 目前和以下四家租車行有直接合作關係：

• Avis：
  • 最高30%折扣（相對於base rate），需用折扣碼 S107100
  • 持卡人可以免費獲得 Avis Preferred Plus 會員。
• Hertz：
  • 可以獲得2小時 grace period
  • 享受一級免費升級
  • 可以多拿 10% 點數
• National：最高可省 25%，需用折扣碼 5030849。
• Silver：最高可省 30%，需通過專門的網址預訂並用 VI 卡付款。

具體效果未知…dp太少了。

Collision Damage Waiver

Visa Infinite 帶的 CDW 保險是 primary 的，Visa Traditional/Signature CDW 標配是 secondary（部分 VS 卡自己升級到了 primary）。

Roadside Dispatch

上面提到過 Visa  路邊救援收費標準是 $69.95 一次，無論什麼等級的卡。但發卡行也可以選擇免費提供此項服務，實際上好像也就 Chase Sapphire Reserve, United Club, Ritz-Carlton 卡提供免費服務（他們的年費都超過 $500 啊！），他們都是 VI 級別，所以在這裡特別說明一下。

酒店福利

Visa Infinite Luxury Hotel Collection

VI 的酒店福利和 VS 基本一樣…絕大部分內容和 Visa Signature Luxury Hotel Collection 一致，唯一的升級是有 200 家酒店願意每次入住給 $100 credit（原本只有 $25 food & beverage credit）。

Relais & Châteaux Privilege Benefits

除了 Luxury Hotel Collection，Visa Infinite 還和羅萊夏朵有特別合作，持卡人可以在羅萊夏朵旗下的超過500家酒店或餐廳享受待遇：

• VIP禮遇：說是 VIP 禮遇…其實就是入住的時候送一些禮物，比如香檳啊啥的。
• 免費早餐：只有大約200家酒店可以享受這個福利，而且我看了下列表，沒有一家美國的羅萊夏朵有免費早餐…

這類預訂都必須從 concierge 客服那邊完成，詳細信息可以參考羅萊夏朵官方網頁。

航空福利

Priority Pass

Priority Pass 是一個休息室項目，成為 PP 的會員後就可以在旅行中享受這個網絡中的休息室准入福利。雖說從 Visa Signature 卡開始 PP 就是可選福利，但實際上目前美國基本上都是各種高端年費卡才贈送 PP 卡，比如 Chase Sapphire Reserve, Chase Ritz-Carlton, US Bank Altitude Reserve 等等。

Discount Air

這曾經是最能區分 Visa Infinite 和 Visa Signature 的一項福利內容，購買多人往返機票直接就可以返 $100。但是現在此福利已經被移除了，在這裡再提醒一下。

Concierge 福利

Visa 官網沒寫 Visa Infinite Concierge 的號碼，幾張 VI 卡給出來的 concierge 號碼全都不一樣…不過應該都是沒問題的，記不住號碼也無所謂，打卡面背後的電話要求轉接就是了。而且 Visa Infinite 都是高端年費卡，銀行也會自己配一個 concierge team。

其他福利

Sonoma Wineries

Visa Infinite 持卡人可以在 Sonoma Wineries 享受和 VS 一樣的福利。

Troon Golf

Visa Signature 持卡人可以免費獲得 Troon Rewards 金卡會員。銀卡會員在 Troon 網站預訂時可以享受 15% 折扣。

6. 總結

總的來說，肯定是等級越高福利越好，不過等級越高年費也貴嘛…其實大家一般更關心信用卡的點數（開卡、返點、轉點等等），上面這些福利都是錦上添花的內容。若真的說平常真的能有用的話，大概就 Cell Phone Protection, Roadside Dispatch, CDW, 延誤險這幾項，可以着重關注一下。

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