US Bank Smartly 信用卡【2025.4 更新：正式变矬了】

     2025-04-14     2025-04-14 211 Comments

US Bank 信用卡

U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® Card 信用卡简介

【2025.4 更新】之前的rumor都是真的，4.14到了，这张卡的福利正式发生变更了。老卡持有人暂时还可以享受老福利，新申请的人将面临以下变更：

  • 4%门槛只计入checking里的钱，不再计入savings和brokerage里的钱了。
  • 4%返现限制上限在每个 statement cycle $10k 的消费。2% 返现仍然 unlimited。
  • 4%返现将exclude如下类别：Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments. 

在当前的利率环境下，$100k放在checking每年损失的利息就有$4k+，换来的额外2%返现还有上限，即使不考虑excluded类别的问题，额外返现到顶也就$2,400，划不来。等哪天又回到零利率时期了，钱放在checking不会比其他地方利息低多少了，才有考虑的价值。目前的利率环境下，就把这张卡当个2%来用吧。

【2024.11 更新】正式上线了！

申请链接

特色

  1. 所有消费2%返现，然后如果你在 US Bank checking 中存了很多钱，还能赚更多返现，额外返现的上限是每个账单周期$10k消费：
    • 总返现率 2.5% 如果余额 $5,000 – $49,999；
    • 总返现率 3% 如果余额 $50,000 – $99,999；
    • 总返现率 4% 如果余额至少 $100,000。
  2. 无年费。

缺点

  1. 没有开卡奖励。
  2. 超过2%的额外返现门槛只计入checking里的钱，不再计入savings和brokerage里的钱了。
  3. 额外返现有被排除掉的类别，大家需要小心：(1) education/school, gift cards (including discount gift card sites), insurance, or tax; (2) “business-to-business transactions” (transactions with merchants who are in the business of supplying goods and services to other businesses, such as advertising services, plumbing/heating suppliers, construction material suppliers (excluding home improvement stores), and computer programming services), even if not made for a business purpose; and (3) transactions using third-party bill payment services will earn the base of 2 points per $1 spent in Net Purchases and may not earn additional Points for the Smartly Earning Bonus.
  4. 额外返现是有上限的，上限是每个账单周期$10k消费。
  5. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。
  6. US Bank 这银行批卡比较困难，不是很适合新手。

建议申请时间

  1. 建议信用历史两年以上，确认对于信用卡有了一定的了解，把能开的好卡都开得差不多了，再申请渣行的卡。

总结

这张卡在2025.4.14改版之前是个 too good to be true 的神卡，但是改版之后就比较普通了。在当前的利率环境下，$100k放在checking每年损失的利息就有$4k+，换来的额外2%返现还有上限，即使不考虑excluded类别的问题，额外返现到顶也就$2,400，划不来。等哪天又回到零利率时期了，钱放在checking不会比其他地方利息低多少了，才有考虑的价值。目前的利率环境下，就把这张卡当个2%来用吧。

点击展开2025.4.14之前的福利
  1. 所有消费2%返现，然后如果你在 US Bank 的 savinigs 账户中存钱或 US Bank 的投资账户中投资，还能赚更多返现，以下返现率均没有上限：
    • 总返现率 2.5% 如果余额 $5,000 – $49,999；
    • 总返现率 3% 如果余额 $50,000 – $99,999；
    • 总返现率 4% 如果余额至少 $100,000。
  2. 关于如何把钱放在US Bank而不亏，savings 和 brokerage 这两条路选一个即可：
    1. US Bank Smartly Savings 账户目前（2024.12）APY 是 3.50%（条件是余额至少 $25,000），算不上利率最高的但是把钱存在这里不算特别亏。
    2. US Bank Self-Directed Investing 年费 $50，免年费的条件是 $100k（仅计算brokerage的余额，而不是checking/savings/brokerage的combine余额）。虽然官网页面上写的是 $250k 才免年费，但是打电话给客服的话可以确认免年费门槛是 $100k。每年有100次 free trade，虽然不是无限的但是也还OK：适合那种买了VOO就不动的流派；或者如果是稳健派也可以在这里买短期国债ETF例如BIL放着不动，这样也可以获得比大部分savings都高的利息。这个账户其实可以设置 dividend auto-reinvest，只不过网页上不能操作，需要给客服打电话。因此这$100k的最佳去处就是brokerage了。
  3. 无年费。

以前无年费不限类别返现的基准是2%返现，BoA有$100k加成的话可以到2.625%返现，现在US Bank Smartly直接给干到4%返现率了，而且同样没有上限，这张卡对于消费量大的朋友们来说是一张神卡！非常适合一卡流。只要你有$100k闲钱，不论是买VOO放着不动还是买短期国债ETF放着不动，就很适合丢到US Bank里面给这张卡做加成，获得无可匹敌的不限类别返现率。

这种不给开卡奖励、刷卡回报率高的卡，适合转卡，如果你有闲置的其他US Bank信用卡，果断转起来吧！

申请之后

  • US Bank 申请状态查询可以点击这个链接或者打电话 (800) 947-1444。如果说是需要等 7-10 days 那就是进入人工审核了，批卡或者被拒都有可能。
  • US Bank reconsideration 后门电话：(800) 947-1444。

开卡奖励趋势图

申请链接

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