【2021.9 更新】Schwab Platinum 兌現MR點數的比例已於2021.9.1起從 1.25 cpp 降為 1.1 cpp。
新冠疫情下，無法出門旅行，各大航司的點數幾乎完全用不出去，這時候有讀者問我們銀行點數除了換機票還有什麼作用？MR 點數如果兌換現金的話，價值最高的用法就是在持有 AmEx Platinum for Schwab 白金卡的情況下將AmEx MR點數按照 1,000 MR 點數 => 1,250 美分的比例（俗稱1:1.25）兌換成現金。這種用法當然不如（正常時期）換成里程再換商務艙頭等艙價值高，但畢竟換成現金靈活性大，也許有朋友更喜歡這種兌換方式。本文詳細介紹一下步驟。
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1. 申請 Charles Schwab 投資賬戶
首先，你需要申請一個 Charles Schwab 的投資賬戶，申請時候需要填寫SSN，（經過實測，Resident Alien 填寫ITIN也是可行的；但 Non-Resident Alien 開的那種賬戶是不行的），國籍填寫中國也沒有問題。申請時在 Add an offer/referral code 的地方填入 Charles Schwab 的投資賬戶這篇文章評論區的任何一個refer code 還可以得到$100~$500的開戶獎勵。推薦同時開一個全球ATM免費取錢的 Charles Schwab Debit Card，這樣的話在選擇開戶類型的地方要選 Schwab Bank Checking Account from Schwab Bank Linked to a Schwab One® brokerage account。
開戶獎勵其實一般般，要存滿一年才給。只有第一檔存$1,000一年拿$100才比較划算，第二檔開始存$25,000拿$200就還不如saving account的利息了：
申請過後一般來說3個biz day就可以順利開戶啦！現在各大券商交易都是免費的，如果需要炒股的話，Charles Schwab還是非常方便的！
2. 申請 AmEx Platinum for Schwab
等Charles Schwab賬戶完全開通後，就可以申請 AmEx Platinum for Schwab 白金卡啦。這張卡沒有辦法refer，所以大家只能乖乖的去官網申請。開卡三個月內消費$5,000（疫情期間可以開卡六個月內完成）後可以拿到60,000MR。普通白金卡有的的各項福利這張白金卡都有，比如每年$200航空報銷，$200 Uber Credit，$100 Saks報銷，萬豪金卡，希爾頓金卡等等。
批卡後Schwab賬戶界面變為如下（信用卡尚未激活）：
3. 開始兌換
很遺憾網上拿到的虛擬卡號雖然可以消費，但是無法激活該卡，也無法把AmEx賬戶和Schwab賬戶連接起來。等實體卡到家後，激活信用卡再加入網銀就一切準備就緒！接下來就是激動人心的兌換時刻啦。接下來分佈展示如何兌換現金：
- 激活後Schwab賬戶變為如下圖案，我們的AmEx MR總數已經可以在這裡顯示：
- 此時你有兩種方法兌換，一是通過AmEx網銀端，找到Schwab白金卡後，點擊 Invest With Rewards：
- 另一種辦法是點擊Schwab賬戶內的MR餘額點數（紅圈內）：
- 點擊之後出現Site Redirect界面，再點擊OK之後會顯示如下界面：
- 輸入信用卡信息：
- 接下來就是選擇需要兌換的數量，如果你的MR很多又想一次換完的話，怎麼分配還得用greedy algorithm心算一下。一次最多可以換443,500*9=3,991,500點MR，所以如果你的MR超過4百萬的話一次就換不完了:
- 點擊Redeem Now確認：
- 大功告成！雖然說條款中寫的是要4-6個工作日，但是實測是幾乎秒到，偶爾也會有延遲幾小時的情況。
- 沒多久之後MR就變成一大筆現金躺在Schwab的投資賬戶里了。你可以直接開始炒股：
- 當然如果你想提現的話，可以點擊Transfer & Payments，再選擇Online Transfer：
- 接着就是添加賬戶了。詳細大家都很熟悉：可以用trial deposit的方式，也可以搜索銀行然後輸入賬戶名和密碼鏈接起來，後者速度當然更快。實測各大checking和saving（Chase, BoA, TD, Barclays等等）都可以瞬間連起來：
- 添加完External銀行之後就可以發起ACH往各大checking和saving轉錢啦：
- 回到AmEx MR界面再看，清的只剩一個零頭，瞬間神清氣爽有木有！再也不用糾結MR轉哪個航司了！
4. MR 變現需要交稅嗎？
這是很多人都在問的一個問題，答案很明確：不用交稅。因為你在賺取MR的時候：要麼稅局明文規定免稅，比如開卡獎勵或者消費攢點（這些算rebate不算income所以免稅）；要麼refer獎勵但是已經在你賺到MR的時候就發了1099-MISC稅表，所以不會雙重課稅。眾多實際數據點也確實驗證了MR兌現不會收到稅表。你也可以認為MR相當於一種貨幣，賺錢的時候才交稅，換匯不用交稅。
5. 遇到技術故障怎麼辦？
經常有數據點說這樣兌現的時候會遇到技術故障，如下圖：
但是不必慌張，每次出現這種技術故障之後，總是過幾天就修好了。所以只要耐心等待，過幾天重新兌換即可。
6. 總結
新冠疫情下MR點數兌換機票非常困難，期待疫情過後各大航司恢復航班用MR繼續享受兩艙服務固然好，但是如果因為疫情急需用錢或者對短期內航班回復到平常感覺無望，此時將MR點數按照1,000 MR 點數 => 1,250 美分的比例（1.25 cents/point）兌換成現金不失為一種不錯的選擇。當然啦，我們也建議大家一次不要都兌換光，否則下次真要出行沒有點數就捉襟見肘了。