【2019.7 更新】每笔限额又从18,000元人民币恢复到30,000元人民币了，估计是之前限额太低没生意了吧．．．
【2018.5 更新】每笔限额已经从30,000元人民币降低到18,000元人民币了，而固定手续费没变，这个渠道在大额汇款上已经没有任何价格上的优势了，但是对于$3,000以下的小额汇款仍然具有性价比，因为其它银行电汇手续费要收取人民币200左右。最佳的汇款方式请参考《中美汇款方式总结》。
身在美国的小伙伴们难免需要将人民币兑换美元然后汇款到美国的银行账户。在我们的中美汇款方式总结中已经简单介绍并对比了各种汇款方式。这篇文章主要是给小白科普一下可能是目前最便捷的购汇方式——支付宝上银汇款。
简介
上银汇款是上海银行为支付宝实名认证用户提供的网上跨境汇款业务（摘自官方介绍）。所谓实名认证就是说，你不但要在支付宝“我的”-“设置”-“账户与安全”-“身份认证”里面上报真实姓名和身份证号码，而且还得用一张中国大陆地区办理的银行卡进行认证（银行卡的开户名需要与认证填写的信息一致）。上银汇款的优点主要有：
- 操作方便（全程在手机上完成）；
- 汇款费用相对便宜（中方收取一口价50元人民币）；
- 汇率还算厚道（上海银行现汇卖出价）；
- 到账非常快（一般只需1个工作日）。
而缺点主要是：每笔限额3万元人民币，每天最多两笔。
因为这一缺点，支付宝汇款的方式比较适合小额的汇款，不适合那种需要用满每年$50k购汇额度的大额汇款。
操作流程
便捷的操作是支付宝上银汇款的最大优点。只要你支付宝钱包里有人民币，在手机上就可以完成汇款的全部流程。也就是说，以后再也不必麻烦父母跑一趟银行去填表汇款了，直接让他们把人民币打进你的支付宝钱包，然后你自己用上银汇款就可以了。假如你自己没有中国大陆银行发行的储蓄卡，让父母学会使用上银汇款也并不难。具体操作流程是：
1. 手机上点开支付宝App首页，点击更多（左图），找到资金往来下面的上银汇款（中图），建议添加到首页应用，打开后即可看到如右图所示。
2. 这里建议先进行收款账户管理：点选+新收款账户（左图），然后输入姓名、收款人Billing Address、银行Swift Code和Account Number等信息（中图），最后保存。官方还提供了一个填写范例（右图）。最近开始上银汇款需要提供收款账户的ABA/FW，其实就是Routing Number。
3. 以后每次打开上银汇款点选立即汇款，如果设置过收款账户就会让你选择汇到哪个账户，否则就点+新收款账户直接输入账户信息。然后填写汇款信息（左图）：汇到美国所以币种选择“美元”，金额填写美元金额但不能超过3万人民币的价值，用途可选“学费”、“旅游”等等（中图），建议如实填写，附言不用填。此外还需填写汇款人信息，职业有很多选项（可选不便分类），所在地和详细地址最好按照汇款人身份证上的填写，联系电话应该问题不大，认证银行选一张大陆地区的储蓄卡，预留电话就是办卡时银行备案的电话。然后就会有30秒强迫阅读《个人购汇申请书》（右图），如果是第一次购汇的话还是建议看看，不想阅读可以跳到其它App等30秒后切换回来。
4. 读完后继续填写购汇用途说明。如果购汇用途是“出国留学学费”，需要填写学校名称、学费生活费等信息（左图）；而如果是“因私旅游”则简单得多，只需填“预计境外停留期限(天)”，“旅行方式”选择“跟团”或“自由行”即可（中图）。选好之后提交，最后确认信息并汇款，注意付款总额必须小于等于30000.00元。
限额
之前说过上银汇款的主要缺点就是限额：每笔汇款最大金额是3万元人民币（含汇款费用50元），每天最多只能汇出两笔，也即是6万元人民币。按照今天的汇率计算，每笔上限约4350美元，每天最多约8700美元。当然，每人每年的购汇额度等值5万美元也是一个上限，不过那是国家规定的，与上银汇款无关。
此外还有一个最低汇款金额限制100美元，不过一般没人会只汇那么一点吧。
汇率
汇率必然是购汇时关心的一大问题。上银汇款的汇率是根据汇款创建时上海银行当日现汇卖出价计算的，可能比支付宝汇率换算查到的实时汇率中间价高出一点点，但经多次实测，完全在可接受范围之内。
手续费
汇款手续费是另一个大家关心的问题。这方面上银汇款比较厚道，境内银行（上海银行）一共收取手续费50元人民币每笔，已包含了万恶的电报费。要知道如今银行电汇（Wire Transfer）早已不用电报，然而很多银行柜台汇款仍然打着电报费的名义在收钱。
至于境外银行，也即是“中间行”和收款账户的银行收费各不相同，具体可参考中美汇款方式总结。值得注意的是，中间行的手续费会在你的汇款金额中直接扣除（比如你汇出4350美元，实到4342美元），而收款账户银行的手续费单独以一个Transaction的形式扣除。下图是Bank of America的Wire Transfer Fee：
经测试，中间行通常收费8美元，这笔费用很难避免。收款账户银行，Bank of America会扣15美元，而Citibank如果持有Citigold账户可免除这笔费用，也即一共只收8美元。这样一来，从支付宝上银汇款到Citigold的全部损耗是50元+8美元，所以如果像我这样每次汇款都尽量接近30000元人民币，费率约为0.35%（千分之三点五）。除 Citigold 之外，免 incoming wire transfer fee 的银行还有 Discover, Fidelity, Charles Schwab 等。
到账时间
官方陈述的汇款到账时间为汇出后1-5个工作日，但本人多次实测都在1-2个工作日，并且汇Citibank通常比Bank of America更快（也许因为中间行就是Citi的缘故），往往仅需1个工作日即可。特别注意，春节、国庆等法定节假日上银汇款也会休息，所以会有很大的延迟，急用的钱请务必提前汇款。
汇到其它国家和币种
除了美元，上银汇款目前还支持欧元、港币、加元、澳元、瑞士法郎、英镑、新加坡元、日元、新西兰元这九种主要币种的购汇。而收款账户银行所在国除了伊朗、朝鲜等联合国制裁国家以外，其它国家均可受理。
其他问题
其实支付宝App上银汇款自带的服务窗和使用帮助已经涵盖了大家可能遇到的大部分常见问题，有不明白的地方随时可以查询。
这里再解答一个笔者遇到过的冷门问题。上面提到从上银汇款汇到Citigold比较划算，而Citi的Routing Number比较复杂，有一个纽约总行的号码和一个开户行（各州不同）的号码。这么一来，ABA/FW也即是Routing Number到底该填哪个呢？我咨询过两位在线客服都不是太清楚，后来在线客服又去问他的Supervisor，最后给出的答案是只需填开户行（也即所在州）的Routing Number即可。最终经实测确认。
总结
最后再总结一下支付宝上银汇款的优缺点。
优点：
- 操作方便
- 汇款费用相对便宜
- 汇率还算厚道
- 到账非常快
缺点：每笔限额3万元人民币，每天最多两笔。因为这一缺点，支付宝汇款的方式比较适合小额的汇款，不适合那种需要用满每年$50k购汇额度的大额汇款。