【2021.8 更新】CSP改版,吃飯類別也是3x了。
【2020.9 更新】CFF和CFU強勢改版,吃飯類別可得 3x UR點數了。
吃飯這個類別是每個人都會有支出的重要消費類別,近年來各大銀行都開始在吃飯類別上發力了。曾經吃飯卡一度是高端卡的天下,但是隨著這一兩年來高端卡的報銷越來越難搞(以至於「等效年費」的概念可以廢除了)以及年費越漲越高,它們的高額年費就顯得並不值得了,故重寫了此文。(註:本文討論的是永久福利,疫情期間臨時福利的討論見《疫情期間買菜外賣網購等消費該用哪張卡》。)
無年費卡
Chase Freedom Flex (CFF): 吃飯 3x UR 點數,$0年費。
這張卡人人必備的無年費神卡,2020年改版後吃飯可得 3x Ultimate Rerwards (UR) 點數(除此之外還有每個季度會有一個類別前$1,500的消費5x UR返點)。Freedom配合 CSP/CSR 價值更高,UR 點數綜合價值是 1.6 cents/point,因此3x返點大約是4.8%的回報率。
Chase Freedom Unlimited (CFU): 吃飯 3x UR 點數,$0年費。
這張卡人人必備的無年費神卡,2020年改版後吃飯可得 3x UR 點數(除此之外還有其他所有消費 1.5x UR 點數)。Freedom配合 CSP/CSR 價值更高,UR 點數綜合價值是 1.6 cents/point,因此3x返點大約是4.8%的回報率。
US Bank Altitude Go: 吃飯 4% 返現,$0年費。
這張2020年新出的卡$0年費還可以獲得吃飯4%的返現,算是吃飯最佳卡之一了,可以算是取代了剛改版+絕版的 Barclays Uber 信用卡的地位。不過 US Bank 的申請難度比較大,新手慎碰,不然很容易被拒而白白浪費 hard pull。申之前最好開一個 US Bank Checking 銀行賬戶和 US Bank 養好關係。
Capital One SavorOne: 吃飯 3% 返現,$0年費。
如果申不到上面那張卡,那此卡無年費吃飯3%就是次優解了。其實想要此卡的話,更建議先申請開卡獎勵更高但有年費的 Capital One Savor 信用卡,一年以後再降級到此卡。
BoA Cash Rewards: 可選類別 3% 返現,$0年費。
此卡在2019年有一個很不錯的改進,就是3%返現類別可以根據自己的情況自選了。如果你吃飯很多,可以選擇吃飯3%返現。但此卡返現有上限:每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限,超過上限後返現就只有1%了。
Discover it: 每季度特定類別 5% 返現,$0年費。
這張因為無年費也是人人必備的神卡,同樣每個季度前$1500的消費高額返現,但是Discover返的基本上是5%的價值,偶爾換AMC什麼的GC可以價值稍微高點。目前Discover每年還是比較穩定有一個季度是吃飯5%的,在沒有上面幾張卡的條件下也是不錯的吃飯神卡。
中等年費卡
Chase Sapphire Preferred (CSP)(年費 $95)
2021.8 起,此卡在吃飯類別上可以獲得 3x UR 點數。UR 點數的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在吃飯上獲得 3x UR 點數相當於4.8%的回報。儘管此卡有$95年費而吃飯返現的水平也就和無年費的CFF/CFU一樣,但是它有盤活UR點數的能力,因此有不少人仍然選擇持有它。
Citi Premier: 吃飯 3x TYP 點數,$95年費。
2020.08.23起,此卡在吃飯類別上可以獲得 3x ThankYou Points (TYP)。TYP 的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在吃飯上獲得 3x TYP 點數相當於4.8%的回報。年費 $95 不算太高,畢竟這張卡還有盤活TYP點數的能力、在超市/旅行等其他類別也有3x返點的能力。
Capital One Savor: 吃飯 4% 返現,$95年費。
這張卡就是簡單的以$95年費作為代價獲取吃飯4%返現福利的卡。開卡一年以後如果不想交年費,可以降級成 Capital One SavorOne 信用卡。
高端卡
Citi Prestige: 吃飯 5x TYP 點數,$495年費。
這張卡吃飯可以每美元返 5x TYP。TYP 的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在吃飯上獲得 5x TYP 點數相當於8%的回報。此卡每年可以很輕鬆的獲得$250旅行報銷,因此抵消掉之後年費還剩 $245。當然,此卡作為高端卡,還有很多其他福利,比如它的標誌性福利住三送一。專門為了吃飯開這張卡是非常不划算的,但是如果你因為其他原因已經持有此卡了,那麼可以在還開著的時候刷它吃飯。
Amex Gold: 吃飯 4x MR 點數,$250年費。
此卡吃飯可以獲得 4x Membership Rewards (MR) 點數。MR 的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在吃飯上獲得 4x MR 點數相當於6.4%的回報。此卡每年送$100的航空雜費報銷和每月$10的吃飯報銷,一定程度上可以抵消部分年費的負擔,但是現在已經很難擼這些報銷了。總體來說這張卡也是專門為了吃飯而開是非常不划算的,但是如果你因為其他原因已經持有此卡了,那麼可以在還開著的時候刷它吃飯。
Chase Sapphire Reserve (CSR): 吃飯 3x UR 點數,$550年費。
此卡吃飯可以獲得 3x Ultimate Rewards (UR) 點數。UR 的價值大約為 1.6 cents/point,因此此卡在吃飯上獲得 3x TYP 點數相當於4.8%的回報。此卡每年可以很輕鬆的獲得$300的旅行報銷,以及$60 Doordash報銷,可以一定程度上抵消部分年費的負擔。當然,此卡作為高端卡,還有很多其他福利,比如可以把UR點數轉點給夥伴航司以及以1.5 cents/point的固定比例變現等。總體來說這張卡也是專門為了吃飯而開是非常不划算的,但是如果你因為其他原因已經持有此卡了,那麼可以在還開著的時候刷它吃飯。
其他吃飯卡
其實還有一些其他的信用卡能在吃飯類別有3%返現或者3x點數,不過比上面列出的這些稍微差一點。
- PNC Cash Rewards。吃飯3%返現,無年費。每年>1%的類別只有前$8,000的消費可以獲得額外返現。只有一部分有PNC網點的州可以申請。
- TD Cash Rewards。吃飯3%返現,無年費。只有一部分有TD Bank網點的州可以申請。
- Synchrony Marvel。吃飯3%返現,無年費。開卡獎勵太低且發卡銀行比較渣…
- Wells Fargo Propel AmEx。吃飯3%返現,無年費。綠卡或公民才可以申請。
- Chase AARP。吃飯3%返現,無年費。注意Chase的卡有5/24規則限制,這張卡恐怕很多常擼卡的人都沒法申請了,即使你在5/24之內也不值得申請此卡,畢竟有很多替代品可選。
- Citi Costco。吃飯3%返現,無年費,但是此卡只有 Costco 會員才能申請,而 Costco 會員年費至少$60。
- Synchrony Sam』s Club。吃飯3%返現,無年費,但是此卡只有 Sam』s Club 會員才能申請,而 Sam』s Club 會員年費至少$45。且發卡銀行比較渣…
- Synchrony Verizon。吃飯3%返現,無年費,但是只有Verizon用戶可以申請。且發卡銀行比較渣…
- AmEx Green。吃飯3x MR點數,價值約為4.8%,$150年費。不值得專門為了吃飯而持有,但是如果因為別的原因有了此卡,還是值得刷一下的。
- US Bank FlexPerks Gold。吃飯3x FlexPoints,價值約為4.5%,$85年費。是否能值回年費需要看自己的消費量以及究竟能不能把 FlexPerks 點數用出價值。渣行的卡很難申請,我們並不推薦新手嘗試這張卡。
- US Bank Cash+。每季度可以選擇一個類別5%返現,其中一個類別是快餐店(注意快餐店範圍比餐廳窄得多)。渣行的卡很難申請,我們並不推薦新手嘗試這張卡。
鑒於 Citi Double Cash (DC) 等信用卡可以獲得所有消費2%返現(或轉化成2x TYP)且無年費,因此吃飯類別2%返現/2x返點及更低的卡都不需要考慮了。
總結
除此之外,如果你因為其他原因持有了 Citi Prestige, AmEx Gold, CSR,那麼這幾張高端卡是最適合在飯店刷的。但是現在高端卡報銷難擼且年費越漲越高,單純因為吃飯而持有他們是非常不划算的。無年費卡中返現大於等於3%的 US Bank Altitude Go, Capital One SavorOne, BoA Cash Rewards 等是好選擇;Citi Premier 和 Capital One Savor 則是中等年費卡中不錯的選擇。