【2016.8 更新】从2016.9.1开始，每个月的6%利率的触发条件不再是500的Direct Deposit，而变为需要800的Net Direct Deposit。什么意思呢，就是说你不能存进去再取出来，一直维持5000也能拿6%了。这800存进去，这个月取出，那你的净DD就是0。
所以现在的策略是什么，考虑到市面上高APY的savings也不多了，现在的方法只能是每个月存800，然后找一个月牺牲一下利息，把前几个月的800都一起取出来。假设一直累加到存了一万，利息也有约3%，还是不错的。我找个时间会算一下，到底连续存几个月800，再一并取出收益最高，再更新下面的策略。大家也可以讨论。
还有就是如果把这800找一个办法花掉，理论上可能是最优吧。
相信很多人已经开了Netspend系列来存钱，然而Netspend也一下削弱了八成。那还有什么无脑的理财方式呢？类似的产品有两个，Mango 和 Insight。这里就介绍一下Mango。
申请链接
简介
Mango和Netspend一样是Prepaid Card，Savings账户是附加产物，和卡分开，但是钱可以在卡和储蓄账户中互相秒转。APY（年收益）高达6%，上限5000，超过部分利率为0.01%忽略不计。该卡是由Sunrise Bank发行，FDIC，所以不用担心钱丢失。
Prepaid卡本身一堆费用，我们肯定不会用的，这里就不多费口舌了。
我们要做的就是申卡，把卡丢在抽屉里，满足要求拿到6%的利息就行啦。
公开非Refer申请链接：点我
要求
很多朋友问到是否有US Person的要求，我刚刚仔细去看了一下terms，貌似没有明确提到。但是考虑到网上银行貌似都没有提供提交W8-BEN的选项，都是默认的W9，所以年底会默认发1099-int让你去报利息税。F1前五年利息免税，所以1099-int可以报但不需要为此报税。考虑到很多朋友肯定至少也拥有过Discover Bank，Capital One 360等等这样的网上银行吧，其实也填过W9，收到过1099-int了。这些网上银行应该都是差不多的。个人觉得问题不大，但是还是请自行权衡利弊，风险自负。
Netspend是要求3个月账户有一次活动就会没有月费，并且保持5%的APY，三个月一发利息。
Mango复杂一些。要求每个月有800的Net Direct Deposit(可用假DD)，月费3刀，月底Prepaid卡里需保留至少1刀来使Savings账户取得6%的APY，也就是我们尽量要在月底给卡里留少量的钱，最少四刀，来满足3刀月费和1刀的余额要求。利息每月一日发。
假设没有500DD，那该月APY降低为2%，仍然比很多其他大银行的储蓄账户要高不少。
假Direct Deposit和省心的策略
目前本人用Discover没有问题，有朋友用Ally也没有问题。其他的银行欢迎DP。
以下是旧策略，16.9.1过期：我的策略是每个月在Discover设置2个自动转账。自动转账转进去500，过一周再自动转出来496刀，就不去管它了。其他就是想到的时候登陆一下Mango把利息转到卡里，再从Discover把钱转出来就行了。
没有存款的时候可以用的玩儿法
很多人可能没有那么多存款，那是不是就不能利用Mango了呢？答案是不是的。我们知道信用卡很多时候会有Promotion，经常寄支票到你信箱让你做Balance Transfer。如果碰到手续费少，诸如1%，且给你超长0APR的话，不妨可以把钱套出来存进高利率Savings中。这样也可以算是不大不小的羊毛了。
但是这样会导致你信用卡Balance升高，导致报告上Utility升高，降低信用分数。如果你总额度够高也可以不在乎。但请自己权衡利弊。而且请一定记得在0APR结束前把全额还上。最好提前一个月两个月还，不要贪心。否则信用卡日息累计起来的利息可是会让你亏的血本无归的。另外还有个耸人听闻的故事：本站作者 hypnos 曾经就利用 Chase Slate 的 0 APR 0 Balance Transfer Fee 把钱挪出来存 savings，结果就是被 Chase 关了整整5年的小黑屋…
和Netspend的对比和APY小介绍
这一章是给我这种有“强迫症”的人看的。“强迫症”的我一定要算清一张卡到底能给我多少收益，起码精确到一刀，然后做比较。其实大家大可以随性而为，不要像我过的这么累。不准备看的人请直接跳过下两章。
有人问Netspend的APY是5%，Mango是6%，那Mango是更好吗？答案是不是的。个人还是优先推荐Netspend，况且Mango要求比Netspend复杂，会更麻烦一点点。
这里介绍一下APY。APY是按复利计算的年总收益，不是准确的利率。假设年利率是x%,日利率是 x%/365，一年后本利和是(1+x%/365)^365。倒推可以推算出实际利率。当然网上有很多计算器可以直接用。利率计算器
当然以上是按日利率算的。
Netspend是季度发利息，按季度利率计算，所以应该是(1+x%/4)^4 = 1.05，解得x = 4.91。
Mango是月利率，按月利率计算，所以应该是(1+x%/12)^12 = 1.06，解得x = 5.84。
为什么要算利率，是因为我们假设存满5000的话，因为超过5000部分的APY不再是6%，所以其实我们存满5000的人来说APY应该是跟利率持平，也就是5.84%左右，减去一年36刀月费。再考虑到因为要做假DD而对500存款的占用，实际本金应该按5500算。最后的年收益其实大概在4.65%左右。略低于Netspend的4.91%。
所以Netspend 5000存款一年收益245.5刀利息，而Mango 5000+500的存款，一年收益256刀利息。
以上算法仅对存接近5000，即有利息拿不到高利率的情况有效。如果你存不到4750，并且不将利息提出，年收益即APY。
结语
读者：上一章是什么鬼，别算了，哥有存款，在乎你那一年五块十块的差距吗？