這是一個老生常談但是又不得不談的話題~我們儘力先用這篇短文幫大家了解一些最主要的概念。信用分數計算詳細的問題我們放到下一篇再慢慢剖析！
簡而言之：信用分數=信用報告+分數計算模型
信用報告嘛，銀行給你的信用記錄打的小報告嘛~哈哈。信用報告就是一份記錄你個人借貸行為的報告。從你第一次與銀行間產生借貸關係開始記錄。這份報告在哪裡呢？在信用局裡！美國有三個主要的信用局：Experian, Equifax, TransUnion。銀行會周期性地向他們上報你的借貸行為，他們再把收集到的數據整合到一起，就形成你的信用報告了。
那麼信用報告有哪些最關鍵的因素呢？我們按重要程度羅列如下：
- 還款歷史/Payment History
- 欠債比例/Credit Limit and Utilization Rate
- 信用歷史長度/History Length
- 新賬戶/New Account and Hard Pull
- 貸款類型/Type of Credit
他們究竟是如何影響分數的，大家常說的Hard Pull到底會不會重傷信用分，我們接下來的文章都會逐個分析的！在這裡先不着急展開~
分數計算模型就更直接啦~就是一些人發明的用來計算你信用分數的模型。一千種模型就會有一千種分數，所以當你看到自己的兩個信用分數不同時，不要驚訝~
在美國，一種主流的分數模型是 FICO Score，一般銀行都會採用這個分數來作為你申請信用卡時的主要參考依據。FICO Score Model也是逐年在改變的。除此之外，一些免費的信用報告查詢網站也有自己的計算模型，分數會與 FICO 分差不少，大家當做參考就好，不要太為之着急~
上面也說到了，美國有三大信用局。他們存留的報告之間也可能會有不同，所以就算是同一個 FICO 模型，三大局之間的分數不一樣也是正常的。
總結起來就是：信用分數是利用分數模型從信用報告中計算得出的，因為報告的內容可能會不同，計算的模型也會不同，分數不一樣是非常正常的事，大家盡量以 FICO 分數為準。
今天就先講這些啦~明天為大家詳細講解 FICO 分是如何計算的！
若喜歡本文，別忘了給個五星好評哦！
[Total: 2 Average: 5/5]