【2023年更新】以前的Deserve Edu信用卡現在暫時不接受新的申請了；另外Chase用Chase Freedom Rise作為新的新手卡取代了之前的Chase Freedom Student。
初入美國，也許你已經聽說了美國信用卡之好用，想要開始信用卡的征途。也許你已經剛剛辦好了 SSN（Social Security Number），但是還沒有任何信用記錄，應該如何從零開始積攢信用記錄呢？千萬不可以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申請。有SSN不等於有信用記錄。沒有信用記錄的話，申請絕大部分好卡都會直接被拒絕的。但是，美國還是存在着一些好的信用卡是專門給沒有信用記錄的學生服務的，容我慢慢分解。
Contents
1. BoA Customized Cash Rewards (SSN Not Required)
申請鏈接
- BoA Customized Cash Rewards 普通版網申鏈接在此；BoA Customized Cash Rewards 學生版網申鏈接在此。若這是你的第一張卡，請到 BoA 實體銀行辦理，不能網申。
特色
- $200 開卡獎勵：開卡3個月內消費滿 $1,000 可得 $200。注意，只有網申才有開卡獎勵，實體店申請則沒有獎勵。此卡的最高開卡獎勵就是$200。
- 在以下幾個類別中選擇其一獲得 3% 返現：
- 網購 (online shopping) + cable/streaming/internet/phone plan
- 吃飯
- 旅遊
- 加油+電車充電
- 藥店
- home improvement/furnishings
其中網購類別涵蓋的類型最廣，比較推薦（具體商家請點擊官網查看）。
- 超市、wholesale clubs 2% 返現；其他類別 1% 返現。
- BoA Preferred Rewards 賬戶等級加成：如果你有 BoA checking 賬戶，而且在 BoA 銀行賬戶 + Merrill Edge 投資賬戶的資產規模達到一定等級，則可以獲得返現加成。Gold等級（需要資產超過$20k）可以多得25%；Platinum等級（需要資產超過$50k）可以多得50%；Platinum Honors等級（需要資產超過$100k）可以多得75%。
- 無信用記錄即可申請！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款達到一定數額，建議零記錄的去 branch 辦理。
- 無年費。
缺點
- 每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限，超過上限後返現就只有1%了。
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美國就不要刷了。
總結
這張卡的返現結構中，3%網購是比較不錯的，範圍非常廣，只不過上限比較小。作為一個無需 SSN、零信用記錄就可以申請的信用卡還是值得申請的！無信用記錄的時候申請必須到 branch 辦理，注意到 branch 辦理的話就沒有開卡獎勵了，不過作為第一張卡就不要太在意開卡獎勵了，等到有了足夠的信用記錄申請到回報更好的信用卡。
如果你有很多資產，在Merrill Edge可以放$100k股票/基金的話，那麼獲得75%加成後，原本3%返現的類別將變成5.25%返現，這個回報率相當高了，因此此卡除了作為新手卡之外，在後期也可以很能打。
BoA 其他幾張無年費卡也是一樣可以零信用記錄去branch辦理的，大家感興趣的話可以點擊鏈接查看介紹：
2. Chase Freedom Rise (SSN Required)
申請鏈接
特色
- $25 開卡獎勵：開卡3個月內設置好 auto pay 可得 $25。
- 所有消費獲得 1.5% 返現。
- 雖然官網把此卡稱作返現卡，但其實此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介詳見此卡的介紹文。
- 無年費。
- 如果在申請前有 Chase checking account 並且餘額在 $250 以上，可以增加此卡的批卡概率。如果你想申請此卡但還沒有 Chase checking account，建議申請一個並且在開戶48小時內充值至 $250 以上。
缺點
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美國就不要刷了。
總結
這是一張Chase專門給零信用記錄的新人設計的信用卡。雖然這張卡不論開卡獎勵還是攢點能力都偏弱，但是開卡一年以後你可以把這張卡轉為攢點能力更強的 Chase Freedom Flex (CFF) 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)。因為Chase有5/24政策（大致意思是24個月內如果有大於等於5張新卡，包括所有信用卡，那麼Chase一定會拒你），所以如果你後期申卡很頻繁的話，將徹底與羊毛豐厚的Chase無緣，因此我們強烈推薦打算入坑的朋友們在早期先儘可能多的申Chase卡，直到到了5/24再也申不了Chase卡了之後，再去申其他銀行的卡。如果首卡是此卡，那麼早期就能多一張Chase卡。因此比較推薦打算入坑的朋友們第一張卡就申它。
3. Discover it (SSN Required)
申請鏈接
特色
- $100 開卡獎勵：開卡三個月內任意消費一筆即可得到 $100 statement credit。
- 每季度有特定類別的5% Cashback，其他所有消費1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。2021年各季度的5%類別見下圖：
- Double Cash Back: 新辦此卡的人在接下來的 12 個 billing cycle 內得到的返現全部翻倍，即每季度有特定類別 10% + 其他所有消費2%！Discover Deals 得到的也包括在內。注意翻倍部分的返現將在整個活動結束之後才給你。2018年起開卡獎勵和 refer 獎勵將以 statement credit 而非 cash back 的形式發放，故不會翻倍。
- 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到$50，上限為$500(10人)/calendar year。Refer 出來的開卡獎勵是$50。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是說你可以用這張卡在中國在日本在其他可以刷它的地方盡情的刷卡，無需擔心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在國內和銀聯有合作，只要支持銀聯的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，當屬回國時刷卡的不二之選！注意在國內刷卡時需要告訴收銀人員這張卡是銀聯卡。
- 無年費。
缺點
- 每季度 5% 返現的消費上限是 $1,500，超過之後只有 1%。
- 此卡是 Discover 卡，不如 Visa 和 MasterCard 接受度廣，小部分地方可能不收。
- 此卡的學生版 (Discover it for Students) 給額度特別摳門，而且提額度也很困難。
- 在美國境外能否正確識別 5% 的類別是一件不確定的事情。如果能走 Discover 通道，那應該沒有問題；但如果走的是銀聯通道，商戶可能會被顯示成 UnionPay Merchant，那很可能就不能正確識別5%類別了。
總結
此卡是神卡，屬於人人必備的一張卡！很多人來美國沒有信用記錄（但是有SSN）的時候第一張申請的就是這張卡。用來刷季度 5% Cashback 的類別消費以及回國時使用都很好用。
結論
| BoA Cash Rewards | Chase Freedom Rise | Discover it | |
|---|---|---|---|
| 是否一定要有SSN？ | No | Yes | Yes |
| 無SSN申卡是否一定要去實體店？ | Yes | Yes | No |
| 返現水平？ | 高 | 一般 | 非常高 |
| 有無 Foreign Transaction Fee? | 有 | 有 | 無 |
| 接受度？ | Everywhere | Everywhere | A little limited |
BoA Customized Cash Rewards（無需SSN）, Chase Freedom Rise（需要SSN）或者 Discover it（需要SSN）都是第一張信用卡的不錯的選擇。如果你短時間內還搞不出來SSN，那麼BoA Customized Cash Rewards就是你的不二之選。如果懶得去實體店，只想網申，那麼選擇主要就是 Discover it。第一張信用卡不必過於在意開卡獎勵，能辦出來開始攢信用記錄就是第一張卡最大的意義。注意在申請完第一張卡之後，不要把本文列出的新手卡申個遍！用第一張卡攢他半年的記錄，接下來就去申Chase或AmEx等其他銀行的好卡去吧~
最後祝大家順利申請到人生中的第一張信用卡！