感恩節馬上就要到來，各號商家已經逐步開始打折，你是否準備好了各種買買買？ 《買買買之九大省錢招數》 中總結了如何利用九大招數來極致地省錢。這篇來總結下如何能充分利用好信用卡相關的福利以及買買買需要注意的事項。這篇文章會比較簡明扼要、提綱挈領，詳細介紹請戳鏈接的相關文章。
【免責聲明】本文提供的是基於各信用卡福利的公開信息和個人經驗的一般性指導，不構成法律意見或建議。在利用各種信用卡福利索賠損失的時候一定要誠實！信用卡保險部門（Chase、Citi等銀行信用卡的該福利由Visa、MasterCard等合作保險公司提供，Amex信用卡福利由Amex Assurance提供）在獲得所要求的材料後會分析核實相關情況，可能會要求補充材料，如果懷疑事件的真實性有權利拒絕客戶的索賠要求，並可能導致關卡。更為嚴重的是，如果被證明在索賠過程中有欺詐行為，即所謂的「騙保」，屬聯邦重罪（felony），當事人會被起訴並承擔相應法律責任。
Contents
1. 信用卡折扣與獎勵
1.1 開卡獎勵
如果預計感恩節以及年末有大額消費，在能完成消費的前提下，不妨考慮新申請一兩張信用卡。一般來說，開卡Bonus會輕鬆讓你省10+% （例如開卡消費5000獲取500刀獎勵，加上基本返點就超過了10%，實際中一些卡可能更多，請參考 《最新高額開卡獎勵信用卡推薦》 ）。
若你剛剛入門不久或者感覺還需要繼續建構自己的信用卡申卡知識體系，我強烈推薦下我們的《新手必讀》，十分鐘就會給你一個宏觀的基本認識，只有申卡依照章法，與自己的剛需相結合，才能愉快地在信用卡的世界中馳騁與玩耍。
1.2 基本返點
每張信用卡在消費後都會積累一定比例的cashback、里程或者點數，這裡統稱為基本返點。若沒有新卡，那麼可以選擇在消費類別返點多的信用卡。
2017年第四季度使用 Chase Freedom 可以在Walmart 和 Department Stores獲得 5x 的UR點數，而 Discover 可以在 Target 和 Amazon 獲得 5% 的Cashback （開卡不足一年還可以double拿到10%），這兩張卡都需要激活一下子，激活帖子鏈接 戳這裡。兩張卡都限制了僅前1500刀返 5x 或者 5%，要想追蹤自己是否花滿了1500刀，可以參考 Freedom & Discover 5%季度返現花銷追蹤。
另外，Citi AT&T (已無法申請，但仍可通過轉卡得到) 網購可以拿到 3X 的TYP點數 （請參考 AT&T網購3X商家列表收集），Chase Ink (這是一張已經絕版的商業卡) 很多商家有5x UR (請參考 這個帖子)。
1.3 其他折扣／Offer
這裡列一些信用卡相關的折扣／Offer：
- Amex Offer： 常常很給力但這裡不再細說，詳見我們的 介紹文章 和一直在更新的 匯總表格 ；
- Chase Offer： 只開放給了Marriott和Slate卡，請參照我們的 介紹文章；
- Targeted Offer： 年末很多信用卡都給了持卡者 Targeted Offer，YMMV，但要有還不錯的Offer，可以考慮完成一下，比如 Amex 近期的加副卡Offer，請參考 如何用正確的姿勢擼AmEx加副卡的offer 和 AmEx 加副卡送點數活動合集；
- Retention Offer： 銀行給的用來挽留客戶乖乖交年費、繼續持有信用卡的Offer，有時候會特別好，請參考 《信用卡 Retention Offer 介紹》；
- Anniversary Offer： 個別信用卡在每個持卡年完成一定數額的消費後可以拿到一些獎勵，例如 Citi Hilton Reserve 每年（anniversary year，即開卡日期算起的12個月）消費 $10,000 以上送 1 weekend free night；
- 其他 Offer： Citi， Boa 其實也有例如Amex Offer的東東但都沒有那麼給力，以及其他一些上述可能沒有cover到的offer…
另外如果是網購，記得使用返現portal拿到額外的返利，使用返現portal不會對信用卡商品保護福利產生任何影響，因為你還依然使用信用卡支付全款。這裡推薦下Cashback Monitor，請參見 《神器中的戰鬥機：Cashback Monitor 介紹》。
2. 信用卡商品保護福利
因為每種福利都已經在其他文章細緻介紹了，這裡會給出一個簡單的總結以及引文的鏈接。注意天數或者金額限制都列出了多種可能性，但具體的情況還請參照特定信用卡具體的Term。
2.1 購買保護 (Purchase Protection)
《信用卡購買保護 (Purchase Protection) 福利總結》 以CSP卡為例子 給了詳細的總結，而實戰過程可以參考 《AMEX Purchase Protection 信用卡購買保護實戰》。
用信用卡購買商品後的90 / 120天內，如果該商品被損壞或被盜，信用卡可以賠償每次最多$500／1000／ 10000的損失，每年限額$50,000。一般情況下，高端的卡單次保的額度越大而且每年限額越大。
值得注意的是，Amex 白金卡或者PRG 的購買保護不僅涵蓋損壞和被盜，還包括一項非常重要的丟失（Lost），比如東西找不到了，有可能被偷了或被人拿錯了，但無法提供足夠證據，在這種情況下Amex白金卡和PRG的索賠能挽回該損失，並且每次可以賠償最高$10,000，每年不超過$50,000。
2.2 價格保護 (Price Protection)
《信用卡價格保護 (Price Protection) 介紹》是價格保護的總結。
購買商品後的90天內，如果該商品降價，可以補償你每次最多$500的損失，每賬戶限$2,500一年。注意價格保護只補償稅前差價，差價部分的稅錢是不給補償的。同時注意，你在A店購物，在B店發現更低價，也是可以提交價格保護申請的。
一般索賠的時候需要提供 商品購買收據 + 信用卡賬單（要顯示購買該商品的具體時間、商家、大致商品內容和具體價格）+ 包含更低價物品價格和日期的證據，諸如商家網上和實體店裡的廣告傳單。
三點需要注意的：
- Amex 並不提供 Price Protection；
- Citi Price Rewind 是系統自動的找最低價並且返差價，從註冊日起至價格保護期滿，不用自己盯着找也不需要擔心再次降價，注意 Citi Rewind的 Term里已明確支持黑五和door buster sales；
- Discover 可以match 黑五的價格，每年都有人提前拿着黑五廣告，照着完全一樣的型號提前去買大小型電器等等，索賠時提交當時的廣告就基本okay，這樣免去了實體店排隊或者網上搶貨之苦。而其他一些卡明確將節日降價折扣排除在外，不予退還差價。
2.3 延長保修 (Extended Warranty)
《信用卡延長保修 (Extended Warranty) 福利總結》是延長保修的詳細介紹。
一般來說，信用卡延長保修是指當信用卡持卡人用某信用卡全額購買自帶保修的商品時，銀行或信用卡發卡機構會在廠家所提供的保修期之後，額外延長一倍的原保修期時間（一般不超過一年，citi 提供兩年）。在此額外的延保期內，滿足條件的修理費用由銀行或信用卡發卡機構承擔。Amex／Chase／Citi／Discover的限額一般都是單次不超過 $10,000，每年不超過 $50,000。
Citi 的延保時間是最長的，而AmEx 的限制是最少的，無論是保額、還是延保條件，都幾乎是最好的。不過對大部分人來說，最影響我們能否成功、快速、愉快地享受延保福利的因素，常常是哪個銀行延保最爽快，而這個需要參考前人的經驗。如果你在各大論壇、社區上花時間搜索一下就會發現，在各銀行延保的口碑方面，AmEx 以壓倒性優勢完爆其他銀行，是服務最好，報銷給的最爽快的。因此，如果追求延保時間，我們推薦用 Citi 的信用卡，否則推薦用 AmEx 信用卡（包括charge card）購買需要延長保修的商品。
2.4 退貨保護 (Return Protection)
《Amex Return Protection退貨保護介紹加實戰一枚》 介紹了Amex 的return protection 和 實戰。
一般 Return Protection 的限額相比較其他幾項福利都要少一些，300刀單次，一年不超過1000。Return Protection 也會要求持卡人先去商家退貨，若商家不接受的話，信用卡保險才會管。另外，有的銀行是只退商品價格，不包括稅和雜費（例如Citi），而有的是包了稅（例如Amex），具體情況要依照Term。
2.5 發起消費爭議 (Dispute A Charge)
《收費爭議 (Dispute a charge) 介紹》詳細介紹了 Dispute A Charge 以及如何去 Dispute。
消費者可以在在賬單有問題時去捍衛自己，包括 unauthorized charges, fraudulent charges, math errors, billing addressing mistakes等，如果對所購買商品的品質不滿或者對所獲得的服務不滿也可以dispute。
出現上述問題，直接聯繫商家是更快、更好的解決方式。找商家無效時，若符合Dispute A Charge的規定，那麼可以通過銀行進行解決。買家 Dispute 成功對商家是一個比較大的傷害，所以這招要慎用。
3. 如何使用商品保護福利
3.1 遵照具體信用卡的 term
第二部分每種福利的介紹都很詳細，但具體使用的時候務必嚴格參考具體信用卡的 term。Term 可能隨時會發生變化，文章里的信息有可能會過時或者不那麼準確。
我猜大部分讀者把申卡之後拿到的紙質 Guide to Benefits 都已經扔掉或者找不到了，這裡提一下幾家銀行的 電子版 商品保護的福利Term 該怎麼找到：
- Amex： 登陸賬戶後選擇特定的卡，菜單欄選擇 benefits 後然後選擇你感興趣的福利；
- Chase： 可以用google搜索 卡名 + guide to benefits，這樣比較容易找到，例如 https://www.chasebenefits.com/sapphire10308 是 CSP的，https://www.chasebenefits.com/freedomVW1 是Freedom Visa Signature的，但沒有發現總的頁面… 如果讀者朋友有好的方式，歡迎留言；
- Citi：Citi 的 鏈接，頁面中間可以選擇具體持有的信用卡，左欄可以選擇福利；
- Discover：Discover 商品保護福利 term 鏈接，需要登錄後才能查看詳細的Terms & Conditions。
3.2 商品保護福利情境流程圖
下面的流程圖大致說明了各種各樣的情況，總的來說碰到問題都是先要找商家進行解決，商家不能夠解決時，若信用卡的福利cover （需要仔細核對下 信用卡福利term），那麼可以通過信用卡來解決。
下圖開始部分有兩個基本問題：
- 是否使用信用卡？
若禮品卡（GC）的折扣非常好，可以考慮直接使用GC，這樣可以拿到更低的價格，但不好的地方就是信用卡的福利通通木有了。到底該怎麼選擇得看特定的情況，例如購買電器時GC折扣好的時候選擇GC，在商家處額外購買保修，有時加在一起後的價還比用信用卡折扣便宜很多，大概也是okay的選擇吧。
2. 使用哪張信用卡？
新信用卡折扣整體算下來會更大，但又有其他卡折扣蠻好例如amex offer？高端信用卡各項商品保護福利都更好，但高端信用卡年費大又不一定會長期持有？這個問題的答案也是case by case，根據自己的實際消費情況，結合是否有長期持有特定信用卡的打算，再進行最終決定。
4. 注意事項
- 購買商品記得保留好小票，特別是貴重一些的，建議拿到小票直接拍照存下一份電子版的；
- 出現問題越早申報越好，一般都會要求一定的時限，例如CSP的價格保護要求商品降價的21天內申報；
- 遇到問題先找商家進行解決，不能解決時再考慮信用卡的商品保護福利；
- 有一些特定的商品可能不被信用卡cover，例如活着的動植物、食物、船飛機汽車等交通工具等等，具體請參照 Term；
- 使用商品保護福利時，務必閱讀具體信用卡具體福利的Term，文章中的信息有可能會過時或者不準確；
- 最最重要的是不要去濫用，詳細請參考免責聲明。
5. 免責聲明
本文提供的是基於各信用卡福利的公開信息和個人經驗的一般性指導，不構成法律意見或建議。在利用各種信用卡福利索賠損失的時候一定要誠實！信用卡保險部門（Chase、Citi等銀行信用卡的該福利由Visa、MasterCard等合作保險公司提供，Amex信用卡福利由Amex Assurance提供）在獲得所要求的材料後會分析核實相關情況，可能會要求補充材料，如果懷疑事件的真實性有權利拒絕客戶的索賠要求，並可能導致關卡。更為嚴重的是，如果被證明在索賠過程中有欺詐行為，即所謂的「騙保」，屬聯邦重罪（felony），當事人會被起訴並承擔相應法律責任。