Ultimate Rewards(UR) 是Chase自家的一套點數積累系統，因為其方便快捷的攢點速度和高效靈活的銷點出路而廣受好評，不少人都利用UR點數成功換到了免費機票和酒店。本文是UR系列的第一篇，主要講如何攢UR點數，第二篇見《Chase Ultimate Rewards (UR) 介紹二：用點方法》。
一般來說UR點數的來源主要有以下幾種途徑：
- 開卡獎勵
- 日常消費
- Refer A Friend
Contents
1. 開卡獎勵
UR 系列卡
Chase發行的能夠積累UR點數的信用卡有以下幾張：
| 卡名 | 年費 | 近期開卡獎勵 |
|---|---|---|
| Chase Freedom Student | $0 | 5k UR（3個月內消費一筆） |
| Chase Freedom | $0 | 已絕版，無法申請 |
| Chase Freedom Flex | $0 | 20k UR（3個月內消費$500） |
| Chase Freedom Unlimited | $0 | 20k UR（3個月內消費$500） |
| Chase Sapphire | $0 | - |
| Chase Sapphire Preferred | $95 | 80k UR（3個月內消費$4,000） |
| Chase Sapphire Reserve | $550 (with $300 annual travel credit) | 60k UR（3個月內消費$4,000） |
| Chase Ink Cash 商業卡 | $0 | 75k UR（3個月內消費$7,500） |
| Chase Ink Unlimited 商業卡 | $0 | 75k UR（3個月內消費$7,500） |
| Chase Ink Preferred 商業卡 | $95 | 100k UR（3個月內消費$15,000） |
Sapphire Banking
Chase 這些年新推出（其實就是老產品改名）的存款賬戶: Sapphire Banking，有時候會有新開戶/升級獲取 60k UR 點數的開戶獎勵。條件是需要在 45 天內轉入 $75k 並維持 90 天才能獲取獎勵。日常持有也要維持 $75k 才能免每個月 $25 的月費。
這個賬戶更常見的是 $750 的開戶/升級獎勵，但如果你收到或者看到了 60k UR 的邀請，我們當然建議選擇 UR 點數的獎勵。60k UR 按估值已經接近 $1000 了。
Sapphire Banking 詳細介紹可以參考《Chase Sapphire Banking 銀行賬戶介紹》。
5/24 規則
對於Chase的開卡，一個不得不提的規則是 Chase 5/24 規則。簡單來說，只要在過去2年內申請人有大於等於5個新賬戶，將直接拒絕申請，無論你的信用記錄有多好、分數有多高。新賬戶的計數不僅僅計算Chase自己的卡，而是計算你信用報告上的所有卡！所以強烈建議大家在玩卡的初期，先把想要的Chase卡拿到。
48個月規則
除了上面提到的 524 限制，Chase 還針對 CSP/CSR 這兩張卡有一個單獨的開卡獎勵限制條款：
如果滿足下列條件之一，你將無法獲得開卡獎勵並且申請會被秒拒：（1）正在持有任何 Sapphire 系列信用卡；（2）48個月內獲得過任何 Sapphire 系列信用卡的開卡獎勵。注意是從拿到開卡獎勵的時刻開始算，不是開卡時刻也不是關卡時刻。
從實際一點的角度講，其實這就意味著我們只能在 CSP 和 CSR 兩張卡中二選一：48個月期間這兩卡肯定只能獲取一張的獎勵，但如果48個月後想再拿另一張卡的獎勵你需要把手上那張卡關卡或者降級，然後才能申請新卡。但問題是，如果你已經完全入信用卡這坑了，基本上524規則你是繞不開了，那幾種可以繞開的方法也是可遇而不可求，因此很大概率也沒法拿到新卡；如果沒有入坑信用卡，那基本也是不想折騰的人，還會關注這麼多麼🤣。
所以我們需要在這兩張卡里選一張持有，一個簡單的對比：
- 開卡獎勵：CSP 80k vs CSR 60k，前者勝。
- 年費：CSP $95 vs CSR $450-$300，還是前者勝。
- 攢點：吃飯和旅行，CSP 2x vs CSR 3x，後者勝。
- 用點：轉航司/酒店這些都一樣，但在 UR portal 里直接兌換機票/酒店等，CSP 價值是 1.25 cents/point，CSR 則達到了 1.5c，後者勝。
- 額度：CSP 最低批准額度 $5000，CSR 則是 $10000，前者難度更低。
兩張卡最主要區別在旅行和吃飯：CSR 攢點更快，兌換價值更高，而且還有 PPS 休息室福利。考慮到其實持卡滿一年後 CSP/CSR 可以互相轉卡，所以我們目前對大部分朋友的建議是：
- 新人推薦申請 CSP：開卡獎勵更高，而且批准難度稍低一些。
- 如果你很在意旅行福利，那麼可以考慮直接申請 CSR，或者先申請 CSP 持卡滿一年後轉卡 CSR。
- 長期持有根據旅行需求，和其他卡的配置來決定。
更多討論詳見《Chase Sapphire Reserve (CSR) vs Preferred (CSP)，哪張更值得長期持有？》。
Ink 系列是商業卡。但是對廣大留學生來說，我們還是建議不要去碰商業卡，功夫不夠被chase殺全家然後拉小黑屋可是不好處理的。如果你有條件開商業卡，那一個小竅門是一定要在5/24之內的時候先使勁開 Ink 系列商業卡。因為Chase的商業卡不會上報到你的個人信用記錄上，所以並不計入24個月內的卡數裡面，所以可以先把 Ink 系列申個遍再來擼 Chase 個人卡！
就算不去申請Ink商業卡，CFF + CFU + CSP/CSR 的開卡獎勵 + 日常消費，也足夠很快攢夠超過 100k UR 點數了。無論是轉點兌換航班還是轉點 Hyatt 兌換酒店住宿應該都可以有很大的收益。
靠開卡獎勵已經能拿到不少點數。但是我們怎麼可能只滿足於這一點點呢？說好的免費商務艙呢？說好的免費酒店呢？下面就讓我們繼續為大家講解攢點大法！
2. 日常消費
雖然開卡消費一波帶來的點數不少，但是日常消費細水長流的話也能夠積累不少的哦~
一般來說，Ultimate Rewards 通過日常消費攢點主要是以下幾個方法：
- Freedom/Ink Unlimited 1.5x 返點
- Freedom Flex 5x 季度返點
- CSP/CSR/CIC/CIP 卡的多倍點數
- Shop through Chase
- Bonus Offer
Freedom Unlimited 1.5x 返點
Chase Freedom Unlimited (CFU) 是在近些年新推出的卡，主打無差別返現，所有消費都可以獲得 1.5x 返現，有時候會有開卡第一年所有消費 3x 返現的開卡 offer。顯然此卡主打目標是日常消費巨大，或者不想花費精力關心各種 bonus category 的消費人群。
CFU 和 CFF 其實可以互相轉卡，因此要是覺得另一張更適合自己，直接轉卡就好了（考慮到524的存在，有時候申新卡不現實）。如果可以的話最好還是兩張卡都持有，反正無年費，也能保證至少 1.5x 的最低返點率。
商業卡 Chase Ink Unlimited 同理，而且商業流水往往很大，就算是 1.5x 返現也能獲得大量點數。
Freedom Flex 季度 5x 返點
對 Chase Freedom Flex (CFF) 來說，每季度的輪換5%是最大的點數來源，$1500的上限乘上4個季度一年下來就是：1500*5*4=3w點。一般來說，季度的5%都會分別涵蓋日常生活消費的一些大頭，比如買菜、加油、吃飯、網上購物等，下面是分別是15和14年的Cash Back Calendar（雖然離現在已經好幾年了，但是這些年來類別變化不大）：
快到下一季度的時候 Chase 會提前放出激活鏈接，同時也有郵件提醒激活（如果你沒有選擇 opt-out 所有郵件就應該能收到）。各大博客基本上也會同步更新提醒下一季度的 bonus category。激活可以登錄網銀查看，或者點擊郵件里的鏈接。
CSP/CSR/CIC/CIP 多倍返點
相對於Freedom而言，CSP/CSR 的bonus category則是固定的：
- Dining & Traveling 2倍或者3倍點數
- all other purchases 1 point per dollar spent。
因此大家要是主要決定攢UR點數的話，吃飯和旅行時，可別忘了帶上CSP/CSR。雖然返點倍率比不過 Amex Gold，但是作為 Visa 卡接受度還是要比 Amex 高一些，在不收 Amex 的時候就可以掏出 CSP/CSR 了。
如果你可以申請商業卡，那麼 Ink 系列往往能提供非常豐厚的返點福利：
- Chase Ink Cash 在辦公用品、花費消費類別可以獲得 5x 返點，加油站和飯店獲得 2x 返點，上限都是每年前 $25k 消費。
- Chase Ink Preferred 在旅行、郵費、網路、電信、社交網路廣告、搜索引擎的消費都可以獲得 3x 返點，上限是總共每年 $150k 消費。
可以看到 Ink 商業系列卡返點倍率和上限都更加豐厚，CIC 每年 5x 就可以獲得 125k UR，CIP 上限更是 450k UR。因此你的 small business 如果有符合條款的消費類別，那可以獲得相當豐厚的回報。
不過 Chase 有時候可能不太喜歡商業卡只刷 bonus category，早些年有一些人因為只刷 Ink 5x 類別而被 Chase 殺全家，在這裡需要提醒一下。
Shop through Chase
那麼下面我們來介紹消費返點的下一種方法：Shop through Chase，我猜不少朋友或許完全忽略了這個返點利器的存在。
Shop through Chase是大通銀行自己推出的一個網上消費portal，原理是通過Chase這個portal進入商家網站消費（比如Macy’s），就可以再拿一筆額外的bonus points。這個額外的點數是可以和Freedom季度5%疊加的。下圖也簡要介紹了通過這個portal消費拿點的流程。
目前能夠使用這個 portal 的卡也是僅限於上文中提到的那幾張可以積累UR點數的卡：CF/CFU, CSP/CSR, CIC/CIP/CIU。
進入方法是：先登錄 Chase 網銀，在 card list 那兒下滑找到 Ultimate Rewards 點擊進入，選擇一張可以積累 UR 點數的卡，頁面上的 Earn Bonus Points 點進去就是 Shop through Chase 頁面。
點擊進入之後大家就看得到商店列表了，在日常網上購物之前都可以來這裡看一看自己想買的網站有沒有參與額外的返現。比如Sephora在這裡就常年會有5-6%的額外返現，點擊之後就會被重定向到Sephora的網站，大家像正常購物一樣下單就可以拿到額外點數了。
相對於季度5%，Shop through Chase沒有返點的上限，並且可以和5%疊加。一般來說消費後額外點數並不會立馬到賬，大家會在大概1、2周之後收到Chase的郵件專門提醒說已經拿到了這筆額外的點數。
為了順利拿到點數，在這裡有幾點要提醒一下大家：
- 在結賬前一定要確認是從 Chase 那裡進入的，不然拿不到的哦。這個規則也適用於其他的 online shopping portal，比如 Rakuten 等。
- 進入網站前一定要讀一下 Terms。很多時候拿不到點數並不是因為 Chase 沒有監測到消費，只是因為你所進行的消費是正好是在 Terms 中規定了拿不到點數的情形，比如新的 IPhone 剛上市時各大 portal 一般都會寫明在 apple store 買iphone 是拿不到額外返現的。另一種常見的情形是你在網站購物時使用了折扣碼，但是你使用的折扣碼並沒有列在 portal 中允許使用的 promotion code list 上，大家購物前也請一定了解清楚。
- 盡量使用對應的卡結賬，比如你從 Freedom 進的 Shop though Chase，就用 Freedom 結賬。
關於後兩點，不少人都報告說，雖然用了其他折扣碼或者其他銀行的卡（包括gift card），但是都順利拿到了點數。查的不嚴的時候或許沒事，但有時候 Chase 會詳細核實，不合條款的點數證實後會直接被收回。
在最後我們再給大家推薦一個網站：Cash Back Monitor，這個網站可以實時監測各大 online shopping portal 的返現/返點率，大家在網購前可以去這個網站直接對比商家在各大 portal 的返現率，然後根據個人對點數的喜好權衡後再決定最後使用哪個portal消費。
Bonus Offer
以上都是比較固定的多倍返點/返現途徑，有時候 Chase 也會推出短時促銷，合格消費可以獲得多倍點數。這類 offer 往往也不僅限於 UR 系列卡，航司、酒店聯名卡也有。這類 offer 出現規律不太好琢磨，一般會通過郵件直接推送給持卡人，所以多多關注郵件/各大擼卡網站就不會錯過啦。
3. Refer a Friend
除了開卡獎勵、日常消費，還有一個可以大量獲取點數的方法就是 refer friend：拉朋友下坑！
上面提到的可以積攢 UR 點數的卡都可以 refer 。每一個成功的 refer 可以獲取 5k~10k UR點，個人卡每張卡每年上限是 50k UR 點 (CSP現在是75k)，兩張卡一共就有至少 100k 點了！商業卡 Ink Unlimited/Preferred 上限則更是提高到 75k/100k UR 每年。
Refer的入口是: Chase Refer a Friend，在頁面上會要求你輸入姓、郵編和卡號後四位來判斷是否有資格參與refer。
並不是每個人都可以參與 refer，每張卡可以發送refer的時間有時候也有限制。要是你們輸入信息後看到的是這個頁面，那就說明你的這張卡現在無法refer。
雖然依舊可以發送 E-mail 或者發布在 Facebook/Twitter，但現在 Chase 已經會直接在頁面提供你專屬 referral link，直接把那個鏈接給朋友就可以了。
你能不能refer，什麼時候能refer，都是由Chase決定的。只能時不時用自己的卡去那個網站試一下看能不能參加refer。
Refer成功的點數會在你的朋友收到新卡並消費之後才會出現在pending points上，可能會等上3-4周。因此大家不要太著急為啥還沒拿到點數，這個系統效率確實非常低下，但是只要成功了Chase一般還是不會賴賬的。
最後我們再簡要說一下如何看 pending points。首先在進入Ultimate Rewards之後，在頁面頂端就會顯示你當前的卡下個 statement 會有多少點數進賬。
點擊那個灰色嘆號，可以在新頁面中看到你獲得的點數的構成比例，下方還會詳細列出你的每筆消費都獲得了多少點數。
最後提一下稅表的問題。Chase 在19年開始，對通過 refer 獲得超過等價 $600 的人會發一張 1099-misc 表。按照你獲得的點數，按比例轉換為現金後，所有有 refer 入賬的卡累加超過 $600 就會觸發。這個收到這個表不需要擔心對身份有什麼影響（詳情可以參考這篇文章），但一定要記得報稅。
4. 總結
Chase Ultimate Rewards 點數主要靠以下幾個方法獲取點數：開卡獎勵、日常消費和 referral bonus。
開卡獎勵是一開始獲取大量點數最主要的途徑，但要注意 Chase 特有的開卡獎勵限制：5/24規則以及 Sapphire 系列卡的48個月限制。開卡最好在有近期較好開卡獎勵的時候下手。
日常攢點 CSR/CSP 配合無年費的 CFF&CFU 是非常有吸引力的組合，年費卡提供穩定的多倍返點類別以及轉點能力，無年費卡通過合理使用（比如CFF季度5x）也能獲取不少福利點數。同時不要忘記 shop through chase 以及時不時出現的 bonus offer。
如果你人際關係很好，referral bonus 也會是一筆不菲的收入，但是要量力而為，不要強行安利，更不要用不好的 offer 去坑別人。