Chase Private Client (CPC) 銀行賬戶【2024.7 更新：$3,000 開戶獎勵】

     2024-07-03     2024-07-03 333 Comments

支票賬戶

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Chase Private Client 簡介

【2023.7 更新2】新的開戶獎勵是 $3,000。

【2023.7 更新】明確了一下雖然現在 Self-Directing investing 賬戶不計入開戶獎勵的金額了，但是你依然可以開 “full service brokerage account” 來實現規避管理費的同時擼到開戶獎勵。開這種賬戶banker拿不到多少提成，所以你可能碰到態度不好不願意給開的banker，如果遇到這種情況可以換個banker換個branch直到找到願意幫你開的。HT: 美卡論壇 wpv。

【2022.1 更新】原先的 Chase You Invest 現在改名叫 JP Morgan Self-Directed Investing 了，然後現在CPC的條款中明確寫出來了放在裡面的資金是不計入開戶獎勵要求的！只能讓CPC給你管錢（管理費很高）才計入了。

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開戶/升級獎勵

目前的獎勵條件是45天內轉入下面金額的 new money，並且維持此餘額90天：

  • $3,000 獎勵要求存入 $500,000
  • $2,000 獎勵要求存入 $250,000
  • $1,000 獎勵要求存入 $150,000

可以轉入現金，也可以從其他券商那裡 transfer 股票進來（一般來說這麼大的資金量要求一般都是允許轉股票的）。條款中明確寫道，JP Morgan Self-Directed Investing（就是自己投資的那種賬戶）和CD（定存）中的餘額不計入這$250k的要求。因此這筆錢要麼（1）放在利率只有羞辱性的0.01%的Chase Savings里；要麼（2）放在 wealth management 服務中（下文中有介紹），但是這個服務是有費用的，$250k – $500k 餘額的話年費是總金額的1.30%，比較貴，略坑爹。【更新】雖然現在 Self-Directing investing 賬戶不計入開戶獎勵的金額了，但是你依然可以開 “full service brokerage account” 來實現規避管理費的同時擼到開戶獎勵。開這種賬戶banker拿不到多少提成，所以你可能碰到態度不好不願意給開的banker，如果遇到這種情況可以換個banker換個branch直到找到願意幫你開的。

12個月內只能獲得1次 CPC 的開戶獎勵。現在 Chase Sapphire Banking 與 JP Morgan Self-Directed Investing 已經不影響CPC的開戶獎勵了。

什麼是 Chase Private Client (CPC)?

Chase Private Client (CPC) 是一種Chase銀行的高級客戶。當你成為CPC之後，會有兩個Banker（一個是銀行方面的，一個是投資方面的）隨時隨地接你的電話回復你的Email給你提供服務，類似於一種私人顧問性質。成為 CPC 之後還可以選擇使用 JP Morgan 的 wealth management 服務，交一定的管理費把投資交給他們去做。同時，CPC 還有一系列銀行費用減免等福利。

關於 CPC 網上的資料比較少，尤其是 Chase 的態度似乎是把它當做一種非常 exclusive 的產品來操作的，不願意把所有細節都公開在網上，因此本文會寫的詳細一點。

成為 Chase Private Client (CPC) 需要什麼條件？

官方條款里寫的是，需要在Chase有$250k以上的資金才可以成為 CPC。這些資金不必非要以現金形式存放在checking/savings賬戶里，也可以是以股票/基金等形式放在Chase里。雖然官方條款里寫的門檻是$250k，但是實際上你只要有$100k放在 Chase 並且跟 CPC Banker 保證1年內放滿$250k即可升級成 CPC。

【2021.3 更新】2020年11月起，CPC 的門檻是 $150k。如果某個時刻金額達不到門檻了，將會產生$35的月費。在2020年11月之前，一旦成為了CPC，就可以一直自動保級，不需要維持賬戶里的餘額始終那麼多；但是現在Chase真的會查餘額了，一旦餘額低於門檻了就會有月費。

另外一種成為 CPC 的方式就是通過家人。CPC 的設計是以家庭為單位幫忙做 wealth management 的，所以當一個人成為 CPC 之後，在同一個地址的配偶、父母、子女都可以通過開 joint account 的方式變成 CPC。

成為 Chase Private Client (CPC) 有什麼福利？

  • Chase 設計 CPC 最核心的目的，就是讓你能夠使用 JP Morgan 的 Wealth Management 服務，交一定的管理費把投資交給他們去做。這一服務是否值得，將在下一節討論。
  • 可以拿到比公開offer更高的信用卡開卡獎勵。例如CSP/CSR目前的公開offer是50k，如果你是CPC那麼你的開卡獎勵可能會被 targeted 到60k。
  • 銀行費用相關福利：
    • No monthly fee（2020.11 起如果餘額低於$150,000則收$35的月費）;
    • No non-Chase ATM fees, Chase will refund other bank’s ATM fees up to 5 times per statement period;
    • Invest for free: Free online stock and ETF trades with You Invest by J.P. Morgan.
    • No domestic and International wire transfer fees;
    • No stop payment fees;
    • No foreign transaction fee (on debit card);
    • No debit card replacement fees…
  • 可以免費獲得一個 3×5 的 Chase 保險箱。
  • 房貸可以獲得一定的利率優惠：若資產規模為 $250k~$1M，則房貸利率 discount 為 0.125%；若資產規模為 $1M+，則房貸利率 discount 為 0.25%。
  • 曾經可以拿到一張單獨的 Arts and Culture Card，用於免費進入一些你生活的城市的博物館（你無法獲得其他城市的券），詳情請點擊相應城市的鏈接。【2021.3 更新】此福利已經於2021.6.30終止。
  • 曾經可以辦 JP Morgan Palladium 信用卡。這張信用卡已經絕版了，目前 CPC 沒有專屬信用卡了。
  • 曾經可以繞過 5/24 規則。但是在2017年左右之後就不行了，注意看網上的數據點的時候不要被老舊的數據點誤導了。
  • 坊間還傳說CPC可以對Chase殺全家免疫，其實並不是這樣，有的讀者就是CPC還被殺全家了，所以無論如何該注意的Chase G點還是要注意的…

這麼多錢放在 Chase 應該具體放在哪裡？

有這幾種選項：

  1. 開一個 JP Morgan Self-Directed Investing，這是大家自己交易股票基金的地方。【不滿足 $2,000 開戶獎勵的要求】
  2. 開一個 “full service brokerage account”，在這裡也可以自己交易股票。這是 self-directed investing 不計入開戶獎勵資金要求之後的最佳資金去處。
  3. 放在 checking 或 savings 賬戶里，利率只有羞辱性的 0.01% APY。
  4. 讓 CPC Advisor 幫你做 Wealth Management。

JP Morgan Self-Directed Investing（即原來的 Chase You Invest）這個賬戶里的資金現在被規定不滿足開戶獎勵要求了，所以平時可以用，為了擼bonus的話就不能用了。為了擼bonus，只有 checking/savings 以及 wealth management 兩個選項。【更新】雖然現在 Self-Directing investing 賬戶不計入開戶獎勵的金額了，但是你依然可以開 “full service brokerage account” 來實現規避管理費的同時擼到開戶獎勵。開這種賬戶banker拿不到多少提成，所以你可能碰到態度不好不願意給開的banker，如果遇到這種情況可以換個banker換個branch直到找到願意幫你開的。

而 Wealth Management 下面會講，費用比較高，對於自己研究投資研究的比較明白的朋友們來說交這筆管理費不太值得。

JP Morgan 的 Wealth Management 是否值得？

首先大家要清楚，這個 wealth management 功能是 CPC Banker 會大力向你推銷的產品（我猜他們的獎金多少直接取決於有多少人用這個產品），如果你想知道這個產品是否客觀上真的適合你，請自己多做做功課。這個產品的基本概念是，你如果很有錢而又懶得自己研究投資，你可以把這部分事情外包給 JP Morgan 去做。你的 CPC Banker 會跟你仔細討論你的投資目標、風險承受能力等等，然後幫你選擇一個合適的投資計劃，你以後就不用再操心投資細節了。當然，他們每年是要收取一定的管理費的，管理費的多少取決於你的投資規模。2018年7月的數據如下（見這裡）：

  • 1.45% for 0 – $250,000
  • 1.30% for $250,000 – $500,000
  • 1.15% for $500,000 – $1,000,000

百分之一點幾的費用其實不少了。而 CPC 的等級，還不夠真正的 Private Banking 的級別，因此 CPC 的 wealth management 裡面能買到的東西其實大家都可以自己去買。個人認為，這個服務適合於很有錢而又懶得自己研究投資的人，如果你自己喜歡動腦研究投資那麼就不要花錢讓他們去管理了。

整體來看 CPC 是否值得？

如果你想要的就是讓專業人士來幫你投資，那麼 CPC 還是值得考慮的。

其他一些福利只能說是吸引力很有限，比如：

  • 0 international wire transfer fee 還不錯，不過其他一些銀行也有提供這一福利的，有些門檻比CPC低很多；
  • 自己投資的話，現在是零傭金時代，各大券商都已經 $0 commission 了，Chase 這個並沒有什麼特別的優勢；
  • 免除 Non-Chase ATM fee 的福利，遠遠比不過0月費、無存款要求的 Charles Schwab 和 Fidelity；
  • 房貸利率減免，只是減 0.125%，少的可憐，而且別家銀行給出來的利率很可能本身就比 Chase 低很多；
  • Arts and Culture Card 對於常逛博物館的人可能有用，否則的話自己花錢又才需要多少錢呢？
  • 針對信用卡的福利，現在其實已經趨近於0了…

歡迎 CPC 讀者分享一下自己的體驗~

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