如何免费查询信用分数及获得信用报告【2022.9 更新】
【2022.9 更新】 annualcreditreport.com 官方网站本来是每年一次免费获取完整信用报告，后来因新冠疫情而临时性变成每周一次。现在这个临时性政策延期到2023年年底截止了。HT: DoC. 信用报告（Credit Report）和信用分数（Credit Score）是能否申请到信用卡的决定因素。对于玩信用卡的人而言，关心一下自己的信用报告、信用分数是十分必须的。如何可以拿到…
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信用分数
ChexSystems 简介: Checking/Savings Account 的信用局【2020.7 更新：可以网上索取报告了】
【2020.7 更新】2020年7月开始，ChexSystems提供网上索取报告的功能了，生成出来的报告可以存成PDF文件 (HT: DoC)。网址： ChexSystems Consumer Request for Disclosure 我想博客的读者现在应该都已经熟悉信用卡的三个信用局 Experian (EX)，Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU) 了，实际上美国还有…
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Experian Boost: 通过绑定银行账户并付水电网账单来提升信用分数【2019.4 更新：开始公测了】
【2019.4 更新】开始公测了，感兴趣的朋友们可以开始用了。我自己试了试分数没变化，这功能还是对新手朋友们更有用些吧。 Experian (EX) 是美国三大信用局之一，而且往往正是对本站读者最重要的那个信用局，因为Chase和AmEx基本都是从Experian获取你的信用报告的。最近Experian正在筹划一个新的功能：Experian Boost，让大家可以通过绑定银行账户并付水电网账单 (…
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Capital One Business CreditWise：免费商业卡信用报告
现在越来越多的银行提供免费信用报告或分数了。不过之前的都是个人信用报告或分数，现在 Capital One 推出了一个新产品叫 Business CreditWise，可以让大家免费查看商业卡的商业信用报告！商业版信用分数是看不到的，而且实际上商业卡和个人卡不太一样，估计个人版的分数模型本来也不会很有用。 Capital One Business CreditWise 的注册并不需要你是 Capi…
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免费 Experian 信用报告及 FICO 信用分数：FreeCreditScore.com by Experian
近年来， FreeCreditScore.com 逐步改进，现在已经变成一个免费获取 Experian 信用报告以及 FICO 信用分数的最佳网站了。 FreeCreditScore.com 和一般的商业网站不同，它现在是三大信用局之一 Experian (EX) 旗下的产品，在这里注册的账户是可以直接登录 Experian.com 的。这是一个非常推荐大家使用的产品，与其他免费查看信用分数的网站…
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今天起大家可以选择免费冻结信用报告！
简介 从今天（2018年9月21日）起，大家可以自己免费选择冻结或者解冻自己的信用报告。 这个事件本身是对今年5月Equifax大规模用户数据泄露的一个回应。在泄露发生之后国会通过了《经济增长、减少放松与消费者保护法案》，在这个法案中，要求信用局能够允许消费者免费冻结自己的信用报告。 冻结后影响和具体实行办法 在信用报告冻结期间，任何第三方机构（主要是银行）将无法向三大信用局获取用户的信用报告。然…
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Equifax 大规模数据泄露之后我们应该如何应对？
1. Equifax 最开始的新闻：《Equifax 发生大规模数据泄露，1.43亿人信息泄露！》 处在事件核心的 Equifax (EQ)，因为自己安全疏忽造成了这次如此严重的个人数据泄露，本来就应该被打入万劫不复的深渊，但现在看起来他们的不靠谱完全没有因为泄露事件而有所改善：博客读者Lester Li 自行分析发现EQ自己建立的查询网站安全性也堪忧，而且之前有人抱怨说用同样的信息反复查会给出不…
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Balance Transfer (BT) 从信用卡借钱对信用分数的影响
相信不少童鞋都收到过各家银行寄到家的邀请Balance transfer的广告，我们这里就简要介绍一下什么是 Balance transfer，要不要Balance transfer，以及Balance transfer有啥影响。 1. 什么是 Balance Transfer (BT) Balance transfer，顾名思义，就是把一个信用卡A的Balance transfer到另外一个信用…
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Experian 官方 app 现在免费提供信用报告和 alert 了！
Experian (EX) 官方 app 现在可以免费查看信用报告了！而且提供了免费 alert 功能，当你有地址变化、新的 hard pull、新账户等等的时候，它就会第一时间推送通知！唯一缺点是不能免费查看 FICO 信用分数（$9.99一个月）。但是 EX 的 FICO 信用分数可以通过前几周介绍的新出的 CreditScorecard.com 来实现（它不提供完整信用报告），所以对我们来说…
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免费 Experian FICO 信用分数：Credit Scorecard by Discover
今天 Discover 发布了一个免费查看 Experian FICO 信用分数的网站：CreditScorecard.com。这是一个非常重要的新产品，与其他免费查看信用分数的网站相比，它的优势在于： 它的信用报告来自 Experian 信用局，现在大部分银行申请的时候 pull 的信用局都是 Experian 了。Credit Karma 里面虽然能够看到更多细节，但是它的信用报告来自 Equ…
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新账户什么时候上报信用局？
虽然现在三大信用局都已经秒报 Hard Pull 了，可是新账户仍然是需要隔一段时间才上报的。因为最近 Chase 即将全面推行的两年五卡政策看的是新账户数量，所以新账户多久上报是个值得关注一下的问题。有些人认为新账户是出第一个statement的时候上报的，但是其实不一定。我花钱买了 EX 的每天更新的信用报告，因此可以看到近期申的卡上报告的准确日期，望这些数据点会对大家有所帮助。 某张 Cha…
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拒绝Hard Pull，冻结信用局 （四月更新，申Chase成功）
美国有三大信用局，Experian (EX)，Equifax (EQ)，Transunion (TU)，想必大家已经很熟悉了。每个信用局都给我们提供了冻结的功能，这个功能本意是防止身份盗窃，在重要的个人信息遗失的时候为自己提供一个保护，这里就略过不谈。本文旨在讲述冻结信用局对于申卡的影响，也分享一下个人冻结EX以后的情况。 1. 简介 大家申卡的时候可能会碰到有些银行会Pull多家信用局的报告，比…
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信用卡关卡对信用报告和信用分数的影响
相比于昨天写的副卡账户对信用的影响，这个估计才是大家更关心的问题，我们今天就来说说吧，其实挺简单的。 1. 被关的卡在信用报告上如何体现 被关的账户就是显示为 closed 而已，但并不会立马就从信用报告上被移除，它还会继续在你的报告上存在10年之久。在那之后，你的这张卡才会被彻底删除。 这是一张我自己关掉的 Amex 卡，信息是从 Credit Karma 截取的（所以就算是免费的现在也足以包含…
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副卡账户对信用报告和信用分数的影响
副卡账户对副卡持有者的信用报告和信用分数到底会不会产生影响，这个是一个经常会被问到的问题，我们今天就稍微来聊一聊这个话题： 副卡账户会出现在持有者信用报告上吗？ 副卡账户会影响持有者的信用分数吗？ 其实这两个问题的答案很简单：会，嗯看到这里其实差不多就可以散了哈哈哈…不过作为一个尽责的 blogger，当然还是要装模作样废话一番的，大家不嫌弃的话就一起看看吧。 1. 什么副卡账户？ 副…
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单张卡高Utilization/很多卡留有Balance对信用分数有多大影响？
最近刻意做了一点关于信用分数的小测验，主要针对以下两点： 一直有“谣传”说多张卡都留有statement balance的话会降低信用分数，是真的吗？如果有，影响会有多大… 到底单张卡High Utilization Ratio会有多大影响？ 测试方法比较简单： 我平时确实尽量限制了有statement balance的卡数量，这次直接看留9张卡留balance会有啥影响（一共21张卡…
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