Bank of America (BoA) 有一个账户等级体系 BoA Preferred Rewards Program。如果你在BoA的资产比较多，则可以获得比较可观的信用卡返现加成。以前BoA的投资账户 Merrill Edge 对身份的限制非常严格，非公民非绿卡的话开户门槛相当高，但是2021年4月左右开始，Merrill Edge 开户门槛变低了许多，因此 BoA Preferred Rewards Program 变得对更多人有用了。这篇文章就来介绍一下这个账户等级体系。
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BoA Preferred Rewards Program 等级
有三个等级：Gold、Platinum、Platinum Honors，对资产的要求如下：
- Gold：$20k~$50k；
- Platinum：$50k~$100k；
- Platinum Honors：$100k+
BoA 会经常性的重新评估等级，按照过去3个月的平均资产来计算。所以短时间内存一笔钱很快又撤走是没什么用的，需要把资金一直放在里面才好用。根据DoC的数据点，大概撤资之后等级可以保留一年+3个月，再之后等级就掉下去了。
如果夫妻二人开的是 joint account，那么两人都可以获得 BoA Preferred Rewards 账户等级。
当你的资金达到了 $20k 以上，并且开着 BoA 的 checking account 时，你就可以 enroll BoA Preferred Rewards Program 了，enroll 链接如下：
资金放在哪里会被计入？
资金可以放在 BoA checking 或 savings 账户里，也可以放在 Merrill 的投资账户 Merrill Edge 里（Merrill 和 BoA 是一家的）。需要强调一下，401(k) 中的资产是不计入的。
如果你准备放 $100k+ 的资产在 BoA/Merrill，那么这么大一笔资金放在哪比较合适呢？BoA checking 放这么多钱也没利息，savings 也是常年只有 0.01% 的羞辱性利率，大笔的钱放在这些地方机会成本太高了，不值得。所以其实唯一合适的地方就是 Merrill Edge 投资账户，反正股票放在哪里基本都是一样的，Merrill Edge 也是0佣金券商而且做的也不烂所以跟其他的相比也没有太显著的缺陷。
Merrill Edge 投资账户的身份限制
如果你是美国公民或绿卡，那可以直接网申。注意美林是会要求上传绿卡复印件的，非常严格。如果不是公民或绿卡的话，需要打电话或去branch申请，而且只有满足特定条件的人才能申，以下条件满足一个即可：
- 以前非绿卡非公民申请门槛很高。最近改了政策，H1B等working visa的人也可以允许申请了！客服强调说student visa依然不行；
- 美林与100多家employer有合作，如果你恰好在那些公司工作，那么可以开户；
- 存满 $250,000 也可以开户，在开户90天内存满即可。同时还需要满足：I-94和签证有效期需要还剩至少12个月（貌似可以适当放宽，如果签证有效期不到12个月但是至少还剩6个月，可以补充一些文件例如 I-797 也可以）；还需要提供 EAD 卡或 I-797 等工作许可证明；申请时是他们会邮寄纸质申请表给你然后你填好了再寄给他们，或者去branch找到专门负责投资的banker似乎也可以办理。
信用卡返现加成
BoA Preferred Rewards Program 最大的威力就是信用卡返现加成，各等级的加成比例如下：
白板（<$20k）：+10%【更新】大概2019年起白板会员就没有10%的加成了（在那之前就已经有的老用户有些仍然在收到这10%加成）；- Gold（$20k~$50k）：+25%；
- Platinum（$50k~$100k）：+50%；
- Platinum Honors（$100k+）：+75%。
哪些信用卡可以获得加成
主要有以下几张：
BoA Cash Rewards ($0 年费)
这张卡本来的返现结构是：
- 在以下几个类别中选择其一获得 3% 返现：gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings，其中 online shopping 类别涵盖的类型最广（具体商家请点击官网查看），比较推荐选择；
- 超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%；
- 其他类别 1%。
- 每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限，超过上限后返现就只有1%了。
假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级，那么获得+75%的加成后，你的返现结构将是：自选类别（包括 online shopping 类别）可得 5.25% 的返现；超市、wholesale clubs 可得 3.5% 返现；其他消费可得 1.75% 返现！网购 5.25% 的返现比例算是相当强悍了。
BoA Travel Rewards ($0 年费)
这张卡本来的返现结构是：
- 所有消费 1.5x 返点。
- 点数兑换的形式是以1:1的固定比例报销旅游消费，所以点数价值和返现相当。
假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级，那么获得+75%的加成后，你的返现结构将是：所有消费 2.625x 返点！不限类别的消费有这样的刷卡回报率算是相当强悍了。
BoA Premium Rewards ($95 年费)
这张卡本来的返现结构是：
- 旅行和餐饮消费 2x 攒点，其余所有消费 1.5x 攒点。
- 点数可以1:1直接兑换成 statement credit。
假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级，那么获得+75%的加成后，你的返现结构将是：旅行和餐饮消费 3.5x 返点；其他消费 2.625x 返点。
BoA Unlimited Cash Rewards ($0 年费)
这张卡本来的返现结构是：
- 所有消费 1.5% 返现。
假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级，那么获得+75%的加成后，你的返现结构将是：所有消费 2.625% 返现！不限类别的消费有这样的刷卡回报率算是相当强悍了。
BoA AAA (信用卡 $0 年费、但 AAA 会员最低 $60 年费)【已绝版】
这张卡本来的返现结构是：
- 旅行、AAA 的消费可得3x点数；
- 加油、超市、wholesale club 和药店的消费可得 2x 点数；
- 其他消费可得 1x 点数。
- 返点无上限。
- 点数价值：兑换现金的话价值是固定的 1 cent/point；兑换 AAA 的消费，则有40%的价值加成，比例就成了固定的 1.4 cents/point。
假设你有$100k资金放在 Merrill Edge 达到了 Platinum Honors 等级，那么获得+75%的加成后，你的返现结构将是：旅行消费 5.25%！加油、超市、wholesale club 和药店的消费 3.5%！这个比例还可以了，尤其在 wholesale Club 类别 3.5% 的无上限返现率属于最能打的一张卡了。
其他矬卡
还有以下信用卡也能获得返现加成，不过比较弱，这里就不展开写了：
总结
在获得了返现加成之后，BoA 的几张信用卡在网购和不限类别的消费方面可以变得非常强悍，若搬$100k到BoA/Merrill，则有网购 5.25% 返现、不限类别 2.625x 返点。最大的门槛是身份，如果你是美国公民或有绿卡或者有工作签证的话，就可以开 Merrill Edge 投资账户，进而可以根据自身的财务情况搬一些股票进去来达到相应的等级。
顺便说一下，之前有 rumor 说 BoA Preferred Rewards Program 可能会变差，详见《【小道消息】问卷调查暗示 BoA Preferred Rewards 项目可能会被变差》，大家且撸且珍惜吧！